Existe uma maneira de sacar 401k sem pagar impostos?
A maneira mais fácil de pedir empréstimo do seu 401 (k) sem pagar impostos étransferir os fundos para uma nova conta de aposentadoria.
Adiar pagamentos da Previdência Social, rolar os antigos 401(k)s, configurar IRAs para evitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capitalestão entre as melhores estratégias para reduzir impostos sobre sua retirada 401(k).
- Contas médicas não reembolsadas. ...
- Incapacidade. ...
- Prêmios de seguro saúde. ...
- Morte. ...
- Se você deve ao IRS. ...
- Compradores de casa pela primeira vez. ...
- Despesas com ensino superior. ...
- Para fins de rendimento.
O IRS permite saques sem penalidades de contas de aposentadoriadepois dos 59 anos e meioe exige retiradas após os 72 anos.
Qual é a penalidade de retirada antecipada 401(k)? Se você sacar dinheiro do seu 401(k) antes dos 59 anos e meio, o IRS geralmente avalia uma10%imposto como uma penalidade de distribuição antecipada. Isso poderia significar dar ao governo US$ 1.000, ou 10% de uma retirada de US$ 10.000, além de pagar imposto de renda normal sobre esse dinheiro.
As retiradas de 401(k)s são consideradas receitase estão geralmente sujeitos ao imposto sobre o rendimento porque as contribuições e o crescimento foram diferidos em vez de isentos de impostos.
Como o valor tributável está no 1099-R, você não pode simplesmente deixar os rendimentos do 401 (k) sacados em sua declaração de imposto de renda. O IRS saberá evocê desencadeará uma auditoria ou outro escrutínio do IRS se não incluí-lo. No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer.
De acordo com a Lei CARES, um participante pode sacar até US$ 100.000 de contas de aposentadoria qualificadas e não pagar multa por retirada antecipada, evitar a retenção automática de imposto de 20% elevar até três anos para pagar os impostos devidos.
O administrador provavelmente exigirá que você forneça evidências das dificuldades, comocontas médicas ou um aviso de despejo.
Os governos estaduais e locais também podem tributar as distribuições 401(k). Tal como acontece com o governo federal, suas distribuições são receitas regulares. O imposto que você paga depende das taxas de imposto de renda do seu estado. Se você mora em um dos estados sem imposto de renda, não precisará pagar nenhum imposto de renda sobre suas distribuições.
Posso transferir meu 401k para minha conta corrente?
Depois de atingir 59 ½, você pode transferir fundos de um 401 (k) para sua conta bancária sem pagar a multa de 10%. No entanto, você ainda deve pagar rendimentos sobre o valor sacado. Se você já se aposentou, pode optar por receber transferências mensais ou periódicas em sua conta bancária para ajudar a pagar suas despesas de subsistência.
O que é uma retirada antecipada 401(k)? Geralmente, qualquer pessoa pode fazer um saque antecipado dos planos 401(k) a qualquer momento e por qualquer motivo. No entanto, estas distribuições normalmente contam como rendimento tributável. Se você tiver menos de 59 anos e meio, normalmente terá que pagar uma multa de 10% sobre o valor retirado.
A Segurança Social pode estar potencialmente sujeita a impostos, independentemente da sua idade. Embora você possa ter ouvido em algum momento que a Previdência Social não é mais tributável após os 70 anos ou alguma outra idade, esse não é o caso. Na realidade, a Segurança Social é tributada aqualquer idade se sua renda exceder um determinado nível.
Você pode fazer um saque 401(k) enquanto ainda trabalha na empresa que patrocina seu 401(k), mas você só pode sacar seu 401(k) de empregadores anteriores. Aprenda o que fazer com seu 401 (k) depois de mudar de emprego.
Sim, o IRS sabe se você retirar seu 401K. Quando você retira fundos do seu 401K,o administrador do seu plano reportará a distribuição ao IRS usando o Formulário 1099-R. Essas informações também são informadas no Formulário 5498, que você receberá no final do ano fiscal.
Retiradas antecipadas de uma conta de aposentadoria
Você também deverá imposto de renda sobre o valor retirado, a menos que se qualifique para uma exceção.Às vezes – mas nem sempre – esses tipos de saques antecipados desencadeiam uma auditoria, normalmente uma auditoria por correspondência em que o IRS lhe envia uma carta.
Mentir para obter uma retirada de dificuldades 401 (k) pode ter consequências graves, comorepercussões legais na forma de fraude, penalidades financeiras e implicações fiscais. Se você for pego mentindo sobre a legibilidade de uma retirada difícil, poderá enfrentar taxas adicionais, multas e até prisão.
Os empréstimos 401 (k) não devem ser confundidos com retiradas de dificuldades 401 (k).Um saque difícil não é um empréstimo e não exige que você devolva o valor que retirou de sua conta. Você pagará imposto de renda ao fazer uma retirada difícil e, potencialmente, a taxa de retirada antecipada de 10% se retirar antes dos 59 anos e meio.
Em alguns casos, você poderá sacar fundos de um 401 (k) para saldar dívidas sem incorrer em taxas extras. Isso é verdade se você se qualificar como tendo uma necessidade financeira imediata e pesada e atender aos critérios do IRS. Nessas circunstâncias,você poderia fazer uma retirada difícil.
Suas retiradas não diminuirão seus benefícios
Mas as retiradas de um IRA ou 401(k) não são iguais aos salários de um emprego. Entãodistribuições retiradas de um plano de aposentadoria não farão com que seus benefícios da Previdência Social diminuam ou sejam retidos.
Qual é a taxa de imposto para retirada de 401k após 59 1 2?
Quando você faz uma distribuição qualificada de um 401 (k) após os 59 anos e meio, você é tributado emsua taxa normal de imposto de renda, a menos que você tenha um Roth 401 (k), que é financiado após impostos, mas permite retiradas isentas de impostos.
Se sua renda de aposentadoria provém de 401 (k), Previdência Social ou aposentadoria militar, três estados não tributam essa renda:Illinois, Mississippi e Pensilvânia.
Você pode transferir um 401 (k) para um IRA sem penalidade? Você pode transferir dinheiro de um 401 (k) para um IRA sem penalidade, mas deve depositar seus fundos 401 (k) dentro de 60 dias. No entanto, haverá consequências fiscais se você transferir dinheiro de um 401 (k) tradicional para um Roth IRA.
Assim que a distribuição for analisada e aprovada, o pagamento será processado. Os pagamentos geralmente são recebidos dentro de 7 a 10 dias úteis para cheque;5 a 7 dias úteispara depósito direto (se disponível).
Agora, o problema:retiradas 401 (k) tradicionais (tecnicamente, são chamadas de distribuições) na aposentadoria são tributadas como renda ordinária. Como resultado, você será atingido por uma cobrança de impostos quando chegar a hora de sacar suas economias.