Por que não comprar títulos do governo?
Risco da taxa de juros
São títulos do governo dos EUA que oferecem uma combinação única de segurança e renda estável. Mas embora sejam elogiados pela sua segurança e fiabilidade, potenciais inconvenientes comorisco de taxa de juros, retornos baixos e risco de inflaçãodeve ser cuidadosamente considerado.
Antes de investir em um título, saiba duas coisas sobre risco:Seu próprio grau de tolerância e o grau inerente ao instrumento (por meio de sua classificação). Considere a data de vencimento de um título e se o emissor pode resgatá-lo antes de seu vencimento. A taxa de juros do título é fixa ou flutuante?
Os títulos do Tesouro são um bom investimento?Geralmente sim, mas isso depende dos seus objetivos de investimento, da sua tolerância ao risco e da composição do seu portfólio.. Ao investir, em muitos casos, quanto maior o risco, maior o retorno potencial.
Portanto, os riscos de investir em títulos do Tesouro sãoriscos de oportunidade. Ou seja, o investidor poderia ter obtido um retorno melhor em outro lugar, e só o tempo dirá. Os perigos residem em três áreas: inflação, risco de taxa de juro e custos de oportunidade.
Sim, você pode perder metade do seu dinheiro em títulos garantidos pelo governo. O ETF do índice iShares “TLT TLT -1,4%” de títulos do Tesouro de 20 anos mostrados abaixo perdeu metade de seu valor nos últimos 3 anos. Alguns títulos, como os títulos do Tesouro de 30 anos, por exemplo, foram ainda mais impactados.
EnquantoOs títulos do Tesouro não apresentam um risco sério de que o governo não pague de volta, eles apresentam dois outros riscos típicos dos títulos: risco de inflação e risco de taxa de juros. Embora os títulos do Tesouro sejam investimentos relativamente seguros, um dos principais riscos é que a inflação corroa os seus retornos ao longo dos anos.
Os títulos do Tesouro são considerados ativos livres de risco, o que significa que não há risco de o investidor perder o seu principal. Ou seja, os investidores que detêm o título até o vencimento têm garantido o seu principal ou investimento inicial.
Sim, você pode perder dinheiro investindo em títulos se o emissor do título deixar de pagar o empréstimo ou se você vender o título por menos do que comprou. Os títulos estarão seguros se o mercado quebrar?Mesmo que o mercado de ações quebre, provavelmente não verá seus investimentos em títulos sofrerem grandes golpes.
Os títulos de taxa fixa são geralmente considerados investimentos de baixo risco, pois normalmente são garantidos pelos ativos do emissor ou pelo governo. Contudo, é importante lembrar queexiste sempre o risco de o emitente não cumprir a sua obrigação de pagar os juros ou devolver o capital.
Quanto vale um título de capitalização de $ 100 após 30 anos?
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
As obrigações, especialmente as obrigações governamentais, são frequentemente vistas como investimentos mais seguros durante as recessões. Quando a economia está em recessão, os investidores podem mudar as suas carteiras para obrigações como uma “fuga para a segurança” para proteger o seu capital.
Tanto os certificados de depósito (CDs) quanto os títulos são considerados investimentos seguros, com retornos modestos e baixo risco.Quando as taxas de juros estão altas, um CD pode render um retorno melhor do que um título. Quando as taxas de juros estão baixas, um título pode ser o investimento com maior remuneração.
A maior desvantagem de investir em letras do Tesouro é que você obterá uma taxa de retorno mais baixa em comparação com outros investimentos, como certificados de depósito, fundos do mercado monetário, títulos corporativos ou ações. Se você deseja obter ganhos sérios em seu portfólio, as letras do Tesouro não serão suficientes.
Os títulos adquiridos através do TreasuryDirect não podem ser vendidos no mercado secundário antes do seu vencimento. Essefalta de liquidezpoderá constituir uma desvantagem para os investidores que possam necessitar de aceder ao seu capital de investimento antes do vencimento dos títulos.
Devo comprar títulos apenas quando as taxas de juros estiverem altas?Há vantagens em comprar títulos após o aumento das taxas de juros. Juntamente com a geração de um fluxo de rendimento maior, essas obrigações podem estar sujeitas a menos risco de taxa de juro, uma vez que pode haver uma probabilidade reduzida de as taxas subirem significativamente em relação aos níveis actuais.
Os juros dos títulos do Tesouro são geralmente tributáveis em nível federal, mas não em nível estadual. Os juros dos munis geralmente são isentos de impostos federais e, se você mora no estado onde o título foi emitido, os juros também podem estar isentos de impostos estaduais.
Se o banco central quiser que as taxas de juros sejam mais baixas, ele compra títulos. A compra de títulos injeta dinheiro no mercado monetário,aumentando a oferta de dinheiro. Quando o banco central pretende que as taxas de juro sejam mais elevadas, vende obrigações, retirando dinheiro do mercado monetário e diminuindo a oferta monetária.
Tesouros.Títulos do Tesouro, como letras do Tesouro e notas do Tesourosão de risco muito baixo, pois são emitidos e apoiados pelo governo dos EUA. Proporcionam uma forma segura de obter um retorno, embora geralmente inferior ao dos investimentos agressivos.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Fundos do mercado monetário.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
Os títulos do governo são 100% seguros?
Os títulos do Tesouro são considerados uma opção de investimento segura e protegidaporque a plena fé e crédito do governo dos EUA garantem que os pagamentos dos juros e do principal serão pagos dentro do prazo.
Os títulos são considerados um investimento de baixo risco porque são totalmente apoiados pelo governo federal, e não pelos bancos. Tendem a ser investimentos de longo prazo e são considerados uma ótima maneira de diversificar sua carteira de investimentos.
Os investidores que procuram estabilidade numa recessão recorrem frequentemente atítulos com grau de investimento. Estes são títulos de dívida emitidos por empresas ou entidades governamentais financeiramente fortes. Eles oferecem pagamentos regulares de juros e um menor risco de inadimplência, em relação aos títulos com classificações mais baixas.
Os especialistas dizem esmagadoramente queo mercado imobiliário não vai quebrar tão cedo. A última crise imobiliária ajudou a causar a atual falta de oferta, que é o que impede a queda dos preços. As taxas de hipoteca, no entanto, deverão cair este ano.
A maioria dos títulos paga uma taxa de juros fixa que se torna mais atraente se as taxas de juros caírem, aumentando a demanda e o preço do título. Por outro lado, se as taxas de juros subirem,os investidores não preferirão mais a taxa de juros fixa mais baixa paga por um título, resultando em uma queda em seu preço.
