A dívida do cartão de crédito conta como retirada de dificuldades?
Pagar dívidas de cartão de crédito não se enquadra na definição de dificuldades do IRS, mas alguns planos permitem uma retirada de dificuldades para saldar dívidas. A única forma de saber se o seu permite é perguntando à administradora do plano.
O administrador provavelmente exigirá que você forneça evidências das dificuldades, comocontas médicas ou um aviso de despejo.
Mentir para obter uma retirada de dificuldades 401 (k) pode significarmultas, penalidades fiscais, perda do emprego e até mesmo pena de prisão. Em outras palavras, seja honesto. E mesmo que fique mais fácil tirar dinheiro do seu 401 (k), não se esqueça que é você quem terá que viver desse dinheiro quando se aposentar.
Distribuição de dificuldades por um motivo não permitido pelo plano
Por exemplo,se o plano estabelecer que distribuições de dificuldades só podem ser feitas para pagar mensalidades, então o plano não pode permitir uma distribuição de dificuldades por qualquer outro motivo, como a compra de uma casa.
Embora possam ser usados de diferentes maneiras, eles têm uma coisa em comum:todas são consideradas dívidas rotativas. Isso significa que eles permitem que os consumidores mantenham saldos mensais e paguem os empréstimos ao longo do tempo.
Forneça documentos comprovativos juntamente com sua carta de dificuldades para ajudar a provar a legitimidade de sua reivindicação. Dependendo da sua situação, você pode enviar documentos como aviso de desemprego, contas médicas, ordens militares ou uma sentença de divórcio.
O primeiro passo para provar dificuldades émostre ao seu credor quanta renda você tem e quanto gasta em despesas essenciais de subsistência. Você precisará fornecer cópias de seus recibos de pagamento, extratos bancários, declarações fiscais e contas de serviços públicos, seguros, assistência médica e outras necessidades.
Primeiro,você não irá para a prisão por retirar-se de dificuldadese usá-lo para outra coisa para a qual foi planejado. O IRS tem diferentes maneiras de penalizá-lo por tomá-lo. O IRS tem regras muito rígidas que se aplicam a distribuições de dificuldades. E uma das regras é que depois de retirado não há como devolvê-lo.
Depois que outras opções de empréstimo forem descartadas, um empréstimo 401 (k) pode ser uma escolha aceitável para saldar dívidas com juros altos ou cobrir uma despesa necessária, mas você precisará de um plano financeiro disciplinado para pagá-lo no prazo e evitar penalidades.
Uma opção que você pode considerar é usar seu 401 (k) para saldar dívidas. Mas tenha em mente que sacar seu 401 (k) antecipadamente pode custar multas, impostos e ganhos financeiros potenciais. Embora muitas pessoas tentem evitá-lo, há algumas circunstâncias em que pode ser uma boa opção.
Qual é o valor médio de retirada por dificuldades?
Aumentam as retiradas de dificuldades 401 (k) de 'último recurso'
O recente relatório de pulso de participantes do Bank of America mostrou que o número de participantes do plano 401(k) que fizeram saques difíceis aumentou 13% em relação ao segundo trimestre e 27% em comparação com o primeiro trimestre do ano – com o valor médio de saquepouco mais de US$ 5.000.
Razões para uma retirada de dificuldades 401 (k)
Certas despesas médicas. Custos de enterro ou funeral. Custos relacionados à compra de uma residência principal. Mensalidades da faculdade e taxas de educação para os próximos 12 meses. Despesas necessárias para evitar uma execução hipotecária ou despejo.
Depois de enviar seu pedido de retirada por dificuldades, ele será analisado. Geralmente isso levamenos de um dia. No entanto, se houver alguma dúvida sobre sua inscrição, poderá ser necessário um tempo adicional de análise. Normalmente, essa revisão adicional leva de 5 a 7 dias úteis.
Perdão de dívida de cartão de créditonormalmente ocorre como resultado de um serviço de alívio da dívida conhecido como liquidação de dívidas. Com esses serviços, os especialistas em alívio de dívidas negociam com seus credores na tentativa de saldar sua dívida por menos do que você deve.
Se o seu saldo total formais de 30% do limite de crédito total, você pode estar endividado demais. Alguns especialistas consideram melhor manter a utilização do crédito entre 1% e 10%, enquanto qualquer valor entre 11% e 30% é normalmente considerado bom.
As empresas de cartão de crédito às vezes cancelam a dívida
Se você parar de pagar a dívida do cartão de crédito e se tornar gravemente inadimplente, a administradora do cartão de crédito provavelmente cancelará a dívida e a considerará incobrável. Nesse ponto, a empresa retira sua dívida dos livros.
Prezado senhor ou senhora: Estou escrevendo para notificá-lo de minha incapacidade de pagar a conta acima mencionada (descreva sua condição e tratamento). Recebi a fatura anexa (anexe uma cópia da documentação recebida da empresa de cobrança), mas não consigo pagar a fatura conforme descrito.
Graves dificuldades financeiras sãouma situação em que suas despesas familiares e de subsistência são maiores do que o dinheiro que você recebe por meio de apoio governamental, como através do Departamento de Serviços Humanos ou do Departamento de Assuntos de Veteranos (Centrelink).
Existem algumas situações em que faz sentido recorrer ao seu 401 (k) para se livrar de dívidas pessoais.Todos eles se enquadram na categoria de retiradas por dificuldades, que são designados para necessidades financeiras “imediatas e pesadas”.
Uma retirada difícil não é um empréstimo enão exige que você devolva o valor que retirou de sua conta. Você pagará imposto de renda ao fazer uma retirada difícil e, potencialmente, a taxa de retirada antecipada de 10% se retirar antes dos 59 anos e meio.
Quantas retiradas por dificuldades são permitidas em um ano?
Enquantonão há tecnicamente um limite para o número de retiradas de dificuldades 401 (k) permitidas em um ano, você está limitado pela qualificação e pelo fato de ter dinheiro suficiente em seu 401 (k) para cobrir o valor das dificuldades de qualificação.
A seção 2022 da Lei CARES permite que as pessoas retirem até US$ 100.000 de um plano de aposentadoria sem incorrer na multa de 10%. Isso inclui planos de local de trabalho, como 401(k) ou 403(b), e planos individuais, como IRA. Esta disposição depende de a retirada ser por questões relacionadas ao COVID.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
Se você tem empréstimos com taxas de juros baixas e espera retornos mais altos sobre os investimentos em seu 401(k), pode ser uma boa estratégia contribuir para seu 401(k) enquanto reduz sua dívida – certificando-se depriorizar o pagamento de dívidas com altas taxas de juros.
Por exemplo, alguns planos 401 (k) podem permitir uma distribuição de dificuldades para pagar por você, seu cônjuge, seus dependentes ou beneficiário principal do plano:gastos médicos, despesas funerárias, ou.mensalidades e despesas educacionais relacionadas.
