Devo relatar a retirada de 401k sobre meus impostos?
Depois que você começar a sacar seu IRA 401 (k) ou tradicional, suas retiradas serão tributadas como renda ordinária.Você relatará a parte tributável de sua distribuição diretamente no Formulário 1040. Tenha em mente que as considerações fiscais para um Roth 401(k) ou Roth IRA são diferentes.
Como o valor tributável está no 1099-R, você não pode simplesmente deixar os rendimentos do 401 (k) sacados em sua declaração de imposto de renda. O IRS saberá evocê desencadeará uma auditoria ou outro escrutínio do IRS se não incluí-lo. No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer.
As retiradas de 401(k)s são consideradas receitase estão geralmente sujeitos ao imposto sobre o rendimento porque as contribuições e o crescimento foram diferidos em vez de isentos de impostos.
Sim, as deduções para contribuições 401(k) permitem que sua conta cresça sem obrigações fiscais, masvocê deve impostos quando faz retiradas.
Ao retirar dinheiro, você deverá imposto de renda sobre os fundos.Alguns planos 401(k) reterão automaticamente cerca de 20% de sua conta para pagar impostos.
Sim, o IRS sabe se você retirar seu 401K. Quando você retira fundos do seu 401K,o administrador do seu plano reportará a distribuição ao IRS usando o Formulário 1099-R. Essas informações também são informadas no Formulário 5498, que você receberá no final do ano fiscal.
Qualquer valor tributável que não seja acumulado deve ser incluído no rendimento do ano em que o recebe. Se a distribuição for paga a você, você terá60 diasa partir da data em que você o recebeu para rolar.
Independentemente da sua idade,você precisará preencher um Formulário 1040 e mostrar o valor da retirada do IRA. Como você fez o saque antes de completar 59 anos e meio, a menos que atenda a uma das exceções, precisará pagar um imposto adicional de 10% sobre distribuições antecipadas em seu Formulário 1040.
Os governos estaduais e locais também podem tributar as distribuições 401(k). Tal como acontece com o governo federal, suas distribuições são receitas regulares. O imposto que você paga depende das taxas de imposto de renda do seu estado. Se você mora em um dos estados sem imposto de renda, não precisará pagar nenhum imposto de renda sobre suas distribuições.
O administrador provavelmente exigirá que você forneça evidências das dificuldades, comocontas médicas ou um aviso de despejo.
A partir de que idade a Segurança Social deixa de ser tributada?
A Segurança Social pode estar potencialmente sujeita a impostos, independentemente da sua idade. Embora você possa ter ouvido em algum momento que a Previdência Social não é mais tributável após os 70 anos ou alguma outra idade, esse não é o caso. Na realidade, a Segurança Social é tributada aqualquer idade se sua renda exceder um determinado nível.
Adiar pagamentos da Previdência Social, rolar antigos 401(k)s, configurar IRAsevitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capital estão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre sua retirada 401 (k).
Você pode sacar tanto dinheiro da conta quanto desejar quando atingir essa idade. Quando você faz uma distribuição qualificada de um 401 (k) após os 59 anos e meio,você é tributado de acordo com sua taxa normal de imposto de renda, a menos que tenha um Roth 401 (k), que é financiado após impostos, mas permite retiradas isentas de impostos.
Aqui está um guia simples de três etapas: Relate a distribuição total de uma antiga conta de aposentadoria na linha 4a do Formulário 1040 e uma distribuição de um antigo 401(k) emlinha 5a. Você encontrará as informações necessárias para fazer isso no Formulário 1099-R que recebe da antiga conta de aposentadoria.
Aquilo é,você não é obrigado a fornecer ao seu empregador documentação que comprove suas dificuldades. No entanto, você vai querer manter a documentação ou contas que comprovem as dificuldades.
Por sua vez, se você fez um saque de uma conta individual de aposentadoria (IRA), 401(k) ou outra conta com status de vantagem fiscal, pode ser necessário registrarFormulário IRS 5329com sua declaração regular de imposto de renda.
Suas retiradas não diminuirão seus benefícios
Mas as retiradas de um IRA ou 401(k) não são iguais aos salários de um emprego. Entãodistribuições retiradas de um plano de aposentadoria não farão com que seus benefícios da Previdência Social diminuam ou sejam retidos.
Você informa a parte tributável de seus benefícios de previdência social na linha 6b do Formulário 1040 ou Formulário 1040-SR. Seus benefícios poderão ser tributáveis se o total de (1) metade de seus benefícios, mais (2) todos os seus outros rendimentos, incluindo juros isentos de impostos, for maior que o valor base para seu status de registro.
Se sua renda de aposentadoria provém de 401 (k), Previdência Social ou aposentadoria militar, três estados não tributam essa renda:Illinois, Mississippi e Pensilvânia.
Mentir para obter uma retirada de dificuldades 401 (k) pode ter consequências graves, comorepercussões legais na forma de fraude, penalidades financeiras e implicações fiscais. Se você for pego mentindo sobre a legibilidade de uma retirada difícil, poderá enfrentar taxas adicionais, multas e até prisão.
Qual é a diferença entre uma retirada de 401k e uma retirada de dificuldades?
Os empréstimos 401 (k) não devem ser confundidos com retiradas de dificuldades 401 (k).Um saque difícil não é um empréstimo e não exige que você devolva o valor que retirou de sua conta. Você pagará imposto de renda ao fazer uma retirada difícil e, potencialmente, a taxa de retirada antecipada de 10% se retirar antes dos 59 anos e meio.
Os empregadores podem exigir do empregado prova do montante das dificuldades financeiras. Por exemplo, se você estiver usando um saque por dificuldades financeiras para pagar suas contas médicas, seu empregador poderá exigir que você forneça essas contas médicas. Para usar um saque por dificuldades, você não deve ter fundos em outro lugar para cobrir as despesas.
Você já ouviu falar do bônus anual de US$ 16.728 da Previdência Social?Não há realmente nenhum “bônus” que os aposentados possam receber. A Administração da Segurança Social (SSA) utiliza uma fórmula específica baseada nos seus rendimentos vitalícios para determinar o valor do seu benefício.
Você pode obter benefícios de aposentadoria do Seguro Social e trabalhar ao mesmo tempo. No entanto, se tiver menos de idade de reforma completa e ganhar mais do que o limite de rendimentos anuais, reduziremos os seus benefícios. A partir do mês em que você atingir a idade de aposentadoria completa, não reduziremos seus benefícios, independentemente de quanto você ganhe.
Como o valor tributável está no 1099-R, você não pode simplesmente deixar os rendimentos do 401 (k) sacados em sua declaração de imposto de renda. O IRS saberá e você iniciará uma auditoria ou outro exame minucioso do IRS se não incluí-lo. No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer.
