A transferência de uma conta de corretora é tributável?
Se você estiver transferindo uma conta de corretagem tributável padrão (em oposição a uma conta de aposentadoria como um IRA) e você vende seus ativos,Você pagará impostos sobre os lucros que você ganhou.Suas corretoras podem cobrar taxas de negociação por embarcar em investimentos.
Você pode alterar o tipo de conta ou a propriedade no momento da transferência, mas isso pode atrasar a transferência.Pode ser necessário fornecer documentos que comprovam alterações na propriedade, como certificado de casamento, decreto de divórcio ou certidão de óbito.
Uma transferência em espécie ou ACAT permite que você transfira seus investimentos entre os corretores, o que significa que você não precisa vender investimentos e transferir os recursos em dinheiro-você pode simplesmente mover seus investimentos existentes para o novo corretor.
Quando você encontrou um novo corretor e configurou uma conta, transferir seus ativos é simples o suficiente.Você acabou de preencher o formulário para transferir a conta da corretora.Os corretores lidam com o resto.Eles avisarão se houver algum problema que precise de sua atenção, mas na maioria dos casos,As transferências são rotineiras e acontecem rapidamente.
As ações podem ser dadas a um destinatário, que se beneficia de quaisquer ganhos no preço da ação.Dar ações e outros valores mobiliários também pode ter benefícios para os doadores, principalmente se o estoque tiver apreciado anteriormente em valor.Se você é o doador, pode evitar impostos sobre os ganhos ou ganhos.
Uma vez que a propriedade da conta da corretora é transferida para o seu filho - normalmente quando ele tem 18 ou 21 anos, dependendo do estado- Sua criança normalmente será tributada com taxas normais de imposto sobre ganhos de capital para saques, com base em sua faixa de renda.
Para que isso funcione, você precisará visitar seu corretor pessoalmente (eles servirão como fiador) e que eles testemunhem sua assinatura como aprovação da transferência.Compre as ações como um presente em nome do destinatário: para evitar completamente o incômodo das transferências de ações, você pode simplesmente comprar as ações em nome do destinatário.
Felizmente, as taxas de transação são facilmente evitadas porSelecionando um corretor que oferece uma lista de fundos mútuos sem transação com taxa de transação- a maioria faz.Muitos fundos nesta lista serão do próprio corretor, mas outras empresas de fundos mútuos geralmente pagam aos corretores para oferecer seus fundos aos clientes sem um custo de transação.
Para ações e títulos, a base de custo geralmente é o seu preço de compra para os valores mobiliários, incluindo dividendos reinvestidos ou distribuições de ganhos de capital reinvestidos, além de custos adicionais, como a Comissão ou outras taxas que você pagou para concluir a transação.
De certa forma, uma conta de corretagem se comporta de maneira semelhante à sua conta de verificação ou poupança diária: você pode transferir dinheiro para dentro e fora deles, eNão há limite para quantas contas você pode realmente abrir.
Como faço para herdar uma conta de corretagem?
Como em qualquer nova conta, o processo incluirá o preenchimento de um novo aplicativo de conta que exigirá que o beneficiário forneça algumas informações pessoais - como número do Seguro Social, Renda Anual e patrimônio líquido - e tome certas decisões sobre a conta.
Ao contrário de 529 planos e ESAs, as contas de custódia estão sujeitas ao chamado "imposto infantil".Esta regra tributária se aplica à receita não merecida (ou seja, receita de investimento) até um determinado limite.Sobre aquele limiar,A criança pagará impostos à taxa de imposto dos pais.
Depois de morrer, a propriedade é passada para os beneficiários nomeados.Você pode mudar os beneficiários ou cancelar seu TOD ao longo da vida de sua conta, geralmente preenchendo os documentos que uma empresa exige para fazer alterações ou revogar o Tod.Depois de morrer, seus beneficiários designados não podem ser alterados.
Contas de corretagem têmSem limites de contribuição ou penalidades de retirada antecipada.Eles oferecem flexibilidade, mas não têm os benefícios fiscais encontrados nas contas de aposentadoria.
Independentemente do que sua vontade diz, quem é nomeado como beneficiário designado em cada conta receberá esse ativo.Período.
Se você tem um grande pedaço de dinheiro, pode garantir melhores retornos fora de uma conta de corretagem.Você pode perder dinheiro.Se o seu dinheiro for variado para um fundo de mercado monetário, esse dinheiro não será segurado pelo FDIC ou SIPC.É possível perder dinheiro.
Você deve usar dinheiro ou cheques para financiar sua contribuição do Roth IRA para o ano.A racionalização para isso é o simples fato de que os ganhos não realizados nos estoques em que você investiu devem ser realizados em algum momento de uma conta não qualificada.
IRA Contribuição de ações de uma conta não-IRA
As contribuições do IRA só podem ser feitas em dinheiro e não com posições.No entanto,Você pode fazer uma contribuição em dinheiro de uma conta não-IRA, preenchendo uma transferência interna para a solicitação do IRA.Você pode acessar esse formulário visitando nossos formulários e acordos.
Fechando sua conta
Pense cuidadosamente antes de fechar uma conta de corretagem e sempre considere suas circunstâncias pessoais e se suas participações têm ganhos ou perdas.E lembre-se, é provável que você pague impostos de ganho de capital de curto ou longo prazo sobre os ganhos depois de vender suas participações.
Os dados de custo-bacharel geralmente são transferidosDentro de 10 dias úteisApós a transferência de segurança.
Como você diz ao seu corretor que está trocando?
Seja profissional e cortês.Lembre -se de que você está saindo porque optou por mover corretoras, não porque há algo errado com seu corretor atual ou líder de equipe.Você quer sair em bons termos para manter um relacionamento positivo com seu ex -corretor.Explique por que você está saindo.
Contrato financeiro inadequado.Os conflitos sobre comissão e outros acordos financeiros estão entre os motivos mais comuns dos agentes imobiliários trocarem de corretores.Você pode considerar transferir uma divisão melhor da Comissão, mas é importante conhecer todas as suas opções de renda primeiro.
No entanto, a SEBI (Securities and Exchange Board of India) especificou a corretora máxima que um corretor pode cobrar.Sebi afirma que as taxas de corretagem não devem exceder2,5% do valor total da transação realizada pelo cliente.Portanto, um corretor não pode cobrar mais de 2,5% de corretagem.
Eles também devem ter uma certa quantidade de liquidez disponível, permitindo que eles cubram os fundos nesses casos.O que isso significa é que, mesmo se você tiver mais de US $ 500.000 em uma conta de corretagem,As chances são altas de que você não perderá nenhum dinheiro, mesmo que o corretor seja forçado a liquidar.
Apelo geral.Fidelity e Schwab são excelentes escolhas.Essas empresas de investimento oferecem milhares de fundos.Existem algumas nuances, comoFidelity sendo melhor para os comerciantes de cripto.
