Investimento: Planos de Opções de Investimento Populares com Altos Retornos 2024 (2024)

3. Fundos mútuos

Fundos mútuossão ferramentas de investimento geridas por gestores de fundos, que reúnem o dinheiro das pessoas e investem em ações e títulos de diferentes empresas para gerar retornos. Você pode obter retornos generosos mesmo começando com um valor de depósito inicial menor.

4. Regime de Poupança para Idosos

Esquema de Poupança para Idososé uma opção de poupança de longo prazo para aposentados. Esta opção é ideal para quem pretende criar um fluxo de rendimento estável e seguro após a reforma.

5. Fundo de Previdência Pública

PPFé um plano de investimento confiável na Índia. Os investimentos começam em apenas Rs. 500 por ano e o principal investido, os juros auferidos e o valor do vencimento estão todos isentos de impostos. Tem um período de lock-in de 15 anos, sendo permitidos saques parciais em diversos pontos.

6. Regime Nacional de Pensões (NPS)

NPSé uma das opções lucrativas de investimento apoiadas pelo governo que oferece alternativas de pensões. Seus fundos são investidos em títulos, títulos públicos, ações e outras opções de investimento. A idade do investidor determina a duração do período de fidelização, uma vez que o regime não vence até o investidor atingir a idade de 60 anos.

7. Imobiliário

O setor imobiliário é um dos setores que mais cresce na Índia, com excelentes perspectivas. Comprar um apartamento ou terreno é uma das melhores ferramentas entre as muitas opções de investimento da Índia. Como a taxa imobiliária tende a aumentar a cada seis meses, o risco é baixo e os imóveis funcionam como um ativo que oferece altos retornos no longo prazo.

8. Títulos de Ouro

Títulos de ouro soberanossão títulos públicos denominados em gramas de ouro. O Reserve Bank emite o título em nome do Governo da Índia como um substituto para a detenção de ouro físico. Os investidores têm que pagar o preço de emissão e podem resgatar os títulos no vencimento.

9. REITS

Dependendo do seu apetite pelo risco, você pode optar por investir em instrumentos vinculados ao mercado ou naqueles que não sejam afetados pelos movimentos do mercado. Os investimentos vinculados ao mercado geram retornos mais elevados, mas nem sempre são os melhores planos de investimento, pois correm o risco de perder o seu capital. Em comparação, ferramentas de investimento como depósitos fixos oferecem mais segurança de fundos. Bajaj Finance é um desses financiadores que oferece o duplo benefício dealtas taxas de FDe segurança dos fundos.

10. Título do governo

Avinculo governamentalé um tipo de título de dívida emitido por um governo para levantar capital para diversos fins. Alguns dos objetivos são financiar projetos de infraestrutura, saldar dívidas existentes ou financiar programas sociais.
Quando um investidor compra um título do governo, ele está essencialmente emprestando dinheiro ao governo. Em troca deste empréstimo, o governo promete pagar ao investidor juros a uma taxa específica por um período fixo de tempo, geralmente variando de alguns meses a vários anos.
No final do prazo do título, o governo reembolsa o valor principal (o valor originalmente emprestado) ao investidor. Os títulos do governo são considerados um investimento de baixo risco porque são respaldados pela plena fé e crédito do governo. Isto significa que as probabilidades de o governo não cumprir as suas obrigações de dívida são consideradas extremamente baixas.

11. Patrimônio direto

Também conhecida como posse de ações ou ações, refere-se à propriedade dos ativos de uma empresa por meio da compra de suas ações diretamente na bolsa de valores. Ao comprar ações diretas, você possui uma parte da empresa e tem direito sobre seus ativos e lucros.
Como umpatrimônio diretotitular, você tem potencial para obter lucros por meio da valorização do capital. Isto significa um aumento no valor das ações da empresa ao longo do tempo e dividendos mais elevados. Os dividendos são uma parcela dos lucros da empresa distribuída aos acionistas.

12. Planos de Seguros Unit Linked (ULIPs)

Um Plano de Seguro Unit Linked (ULIP) é um tipo de apólice de seguro de vida que permite ao segurado se beneficiar de potenciais retornos sobre o investimento, ao mesmo tempo que oferece uma cobertura de seguro de vida. Os ULIPs são projetados para fornecer ao segurado os benefícios de investimento e seguro em um único plano. O segurado tem a opção de escolher os fundos de investimento com base no seu apetite ao risco e objetivos financeiros. Os ULIPs oferecem flexibilidade em termos de investimento, uma vez que o tomador do seguro pode alternar entre diferentes fundos com base nos seus objetivos financeiros e nas condições de mercado. Também proporcionam benefícios fiscais tanto sobre o prêmio pago quanto sobre os benefícios recebidos, sujeitos a determinadas condições.

13. Certificados de Poupança Nacionais (NSC)

Os Certificados de Poupança Nacionais (NSC) são um Esquema de Poupança oferecido pelo Governo da Índia através do Departamento de Correios. É um investimento de renda fixa que permite que indivíduos invistam uma quantia fixa e ganhem juros sobre isso. O esquema tem prazo de vencimento de cinco anos e a taxa de juros é fixada no momento do investimento. Atualmente, a taxa de juros é de 7,7% ao ano (a partir de janeiro de 2024).
O investimento feito no NSC se qualifica para uma dedução fiscal de até Rs. 1,5 lakh por exercício financeiro, de acordo com a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda. Os juros auferidos no NSC também são tributáveis ​​de acordo com a alíquota do imposto individual, mas não há TDS (imposto retido na fonte) sobre os juros. O valor mínimo de investimento no NSC é de Rs. 100, e não há limite máximo para investimento.

14. Conta Sukanya Samriddhi

Conta Sukanya Samriddhié um esquema de poupança apoiado pelo governo para meninas, lançado no âmbito da campanha Beti Bachao Beti Padhao. O esquema visa promover o bem-estar das meninas na Índia e incentivar os pais a pouparem para as despesas de educação e casamento das suas filhas. A conta pode ser aberta em nome de uma menina com menos de 10 anos de idade, pelos pais ou responsável legal. A conta pode ser aberta em qualquer agência dos correios ou agência bancária autorizada na Índia. O valor mínimo de depósito para a conta Sukanya Samriddhi é Rs. 250, e o limite máximo de depósito é Rs. 1,5 lakh por ano.

A conta oferece uma taxa de juros atrativa, atualmente fixada em 8,2% ao ano (a partir de janeiro de 2024), composta anualmente. Os juros auferidos na conta são isentos de impostos e as contribuições feitas para a conta são elegíveis para deduções fiscais nos termos da Secção 80C da Lei do Imposto sobre o Rendimento.

15. Kisan Vikas Patra (KVP)

Introduzido em 1988 como um pequeno esquema de certificados de poupança, o Kisan Vikas Patra pretendia incutir disciplina financeira a longo prazo. Inicialmente concebido para agricultores, o regime expandiu desde então os seus critérios de elegibilidade, permitindo que qualquer pessoa qualificada possa investir. O esquema dos correios de Kisan Vikas Patra garante retornos. Os investidores podem obter certificados em qualquer agência dos Correios da Índia ou em bancos selecionados do setor público.

16. Depósito a Prazo nos Correios

Depósito a Prazo nos Correiosé um depósito a prazo fixo oferecido pelo India Post. Permite que indivíduos depositem um valor fixo por um período fixo, variando de 1 ano a 5 anos, a uma taxa de juros pré-determinada. Esta opção de investimento oferece proteção de capital e retorno fixo, tornando-a adequada para investidores avessos ao risco. A flexibilidade na escolha do prazo do depósito atende investidores com diferentes objetivos financeiros e horizontes de tempo.

Onde você deve investir seu dinheiro?

Dependendo do seu apetite pelo risco, você pode optar por investir em instrumentos vinculados ao mercado ou naqueles que não sejam afetados pelos movimentos do mercado. Os investimentos vinculados ao mercado geram retornos mais elevados, mas nem sempre são os melhores planos de investimento, pois correm o risco de perder o seu capital. Em comparação, ferramentas de investimento como depósitos fixos oferecem mais segurança de fundos. Bajaj Finance é um desses financiadores que oferece o duplo benefício de altas taxas de FD e segurança de fundos.

Como começar a investir

1. Defina seu objetivo
   Determine para que você está economizando (aposentadoria, entrada, etc.) e o prazo desejado.
2. Pesquisar
   Pesquise diferentes opções de investimento, seus riscos e retornos potenciais. Isso pode envolver a leitura de artigos, assistir a vídeos, ler balanços ou consultar um consultor financeiro.
3. Diversificar
   Comece com um valor administrável e distribua seus investimentos por diferentes classes de ativos (ações, títulos, imóveis) para mitigar o risco.
4. Análise
   Revise regularmente seu portfólio e ajuste seus investimentos conforme necessário para alinhá-los com seus objetivos e condições de mercado.

Como o apetite ao risco afeta suas escolhas de investimento?

A maioria dos investimentos apresenta um certo nível de volatilidade e, normalmente, os retornos de um investimento são maiores quando os níveis de risco são elevados. Assim, as decisões de investimento são muitas vezes tomadas com base no apetite ao risco dos investidores.

1. Investimentos de baixo risco
   Os instrumentos de renda fixa incluem títulos, debêntures,depósito fixoesquemas e esquemas de poupança do governo.
2. Investimentos de médio risco
   Fundos de dívida, os fundos mútuos equilibrados se enquadram nesta categoria.
3. Investimentos de alto risco
   Os investimentos voláteis incluem instrumentos como ações e fundos mútuos de ações.

Fatores para a escolha do plano de investimento?

Os fatores para escolher um plano de investimento incluem:

1. Meta de investimento
   É essencial identificar os seus objetivos de investimento – quer se trate de construção de riqueza a longo prazo, para financiar despesas de educação ou casamento, ou para objetivos financeiros a curto prazo.
2. Tolerância de risco
   O nível de risco que você está disposto a assumir, que varia de acordo com sua idade, situação financeira e objetivo de investimento, deve ser levado em consideração.
3. Horizonte de Investimento
   É crucial determinar a duração do período de investimento e como ele se alinha aos seus objetivos financeiros.
4. Considerações fiscais
   Os investimentos podem ser tributados a taxas diferentes, com base na duração e no tipo de investimento.
5. Custo de investimento
   As taxas e encargos cobrados pela opção de investimento, como taxas de corretagem, taxas de administração, taxas de saída e despesas de fundos, devem ser consideradas antes de investir.

Por que o Bajaj Finance FD é uma das melhores opções de investimento?

• Taxas de juros altas de até 8,85% a.a.
• As mais altas classificações de segurança de CRISIL AAA/STABLE e [ICRA]AAA(Stable).
• Opções de pagamento periódico com umFD não cumulativo.
• Empréstimo contra FD para evitar saques prematuros.

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Conclusão

Investir não significa apenas deixar dinheiro de lado; trata-se de colocá-lo estrategicamente para funcionar com potencial para crescer ao longo do tempo. Embora sempre haja uma chance de perder dinheiro, ele continua sendo a principal ferramenta que os indivíduos usam para economizar para objetivos de vida significativos, como casas de sonho ou uma aposentadoria confortável.

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