Retorno médio do mercado de ações (2024)

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Sempre que há um período de extrema volatilidade no mercado, os novos investidores podem perguntar-se se realmente vale a pena manter o seu dinheiro no mercado.mercado de açõesde forma alguma.

Isto foi especialmente verdadeiro no primeiro semestre de 2022, quando as ações entraram em quedamercado baixistadepois que o Federal Reserve começou a apertar a política monetária.

Abandone a dúvida. No longo prazo, as ações são um investimento que vale a pena para a maioria das pessoas, com uma ressalva: esteja preparado para lidar com os inevitáveis ​​​​redutores de velocidade ao longo do caminho.

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Retorno médio do mercado de ações para o S&P 500

Os retornos médios do mercado de ações dependem do período que você mede e do índice usado para representar o mercado dos EUA.

O índice de escolha na maioria dos casos é o. É um proxy útil, mas só existe desde 1957. Felizmente, você pode usar dados do economista ganhador do Prêmio NobelRobert Schillerpara aproximar o S&P 500.

Utilizando os dados de Shiller, desde 1971 o S&P 500 proporcionou um retorno anualizado de 7,58% – ou 10,51% com dividendos reinvestidos.

Os investidores que mantêm o seu dinheiro a trabalhar no S&P 500 têm conseguido desfrutar de um retorno anualizado do mercado de ações de cerca de 10% no longo prazo.

Isso não significa que você pode esperar um retorno de 10% ao ano. Em alguns anos, as ações sobem, enquanto em outros caem. Um retorno anualizado é apenas uma média obtida durante um período de tempo.

Quanto tempo leva para um investimento dobrar de valor?

A rapidez com que um investimento duplica depende da taxa de retorno. Para ilustrar esse ponto, digamos que você investiu US$ 10.000 em um. Quanto tempo você terá que esperar antes que ele se transforme em US$ 20.000?

Uma regra prática comum, a regra dos 72, afirma que você pode saber quanto tempo levará para o seu investimento dobrar dividindo 72 pela taxa de retorno.

Um retorno anual de 10% significa que seu dinheiro deverá dobrar a cada 7,2 anos. Esta pode ser uma visão de investimento poderosa, uma versão real do conto popular do “grão de arroz”.

No modelo de “dobrar a cada sete anos”, se você tivesse investido US$ 10.000 em um investimento com um retorno anual de 10% no ano de 1995, teria cerca de US$ 20.000 em 2002, US$ 40.000 em 2009 e US$ 80.000 em 2016. Você também teria estaremos prevendo US$ 160.000 no próximo ano – sem acrescentar mais um dólar.

Quanto tempo historicamente levou para um investimento em ações dobrar?

Professor de negócios da NYU, Aswath Damodaranfez as contas. De acordo com a sua matemática, desde 1949, os investimentos do S&P 500 duplicaram dez vezes, ou uma média de cerca de sete anos de cada vez.

Em alguns casos, como 1952 a 1955 ou 1995 a 1998, o valor do investimento duplicou em apenas três anos. Noutros casos, os investidores tiveram de ser muito mais pacientes. Os investidores em 1928, por exemplo, tiveram de esperar até 1950 para que a sua carteira duplicasse.

Uma advertência: esses cálculos não incluem taxas de transação, que podem reduzir os retornos. Os dados históricos não mapeiam exatamente o preço de uma ação que uma negociação poderia ter conseguido comprar durante um determinado dia de negociação no passado. Em vez disso, são um preço médio de fechamento de um mês. Como tal, houve alguns arredondamentos.

Você pode perder dinheiro em ações?

Tomemos um exemplo relativamente recente dos dados de Damodaran: lembram-se dos 100 dólares investidos em 1928? Em 1999, esse investimento saltou para pouco mais de US$ 155 mil. Uma década depois, porém, esse mesmo investimento caiu para cerca de 142 mil dólares, mesmo com dividendos reinvestidos.

Graças à crise das pontocom e à Grande Recessão, a década de 2000 foi essencialmente uma década perdida para os investidores.

Todos os casos de declínio não foram tão dramáticos como naquela década terrível.

Nos 94 anos cobertos pelos dados de Damodaran, houve 25 anos em que o valor dos investimentos do S&P 500 caiu. Essa é uma chance de aproximadamente 1 em 4 de perder dinheiro em ações em qualquer ano.

Em 19 desses anos, a perda foi superior a 5%.

Do lado positivo, há muitas sequências de vitórias. Teria que haver para que os investidores desfrutassem de um retorno anualizado de 10% no longo prazo.

Os retornos foram superiores a 10% em quase 60% dos anos abrangidos pelos dados de Damodaran. Isso é melhor do que uma chance em 2 de ganhos de dois dígitos durante qualquer ano.

Quanto você pode ganhar com ações?

Há uma razão pela qual os consultores financeiros desejam que grande parte da sua riqueza seja vinculada aos fluxos de caixa futuros das empresas de capital aberto.
Damodaran descobriu que US$ 100 investidos em 1928 teriam valido:

  • US$ 1.000 em meados da década de 1950.
  • US$ 10.000 em meados da década de 1980.
  • US$ 100.000 na virada do século.
  • Quase US$ 750.000 até o final de 2021.

Em termos muito aproximados, US$ 100 se tornaram cerca de US$ 1 milhão em 100 anos.

Esses mesmos $ 100 investidos em:

  • Os títulos do Tesouro dos EUA renderiam cerca de US$ 8.500.
  • Os títulos corporativos renderiam cerca de US$ 55 mil.
  • Os imóveis renderiam US$ 5.000.

Se tiver tempo para suportar anos de perdas, não haverá melhor investimento a longo prazo do que uma carteira bem diversificada de ações de alta qualidade.

Qual é o seu horizonte de tempo de investimento?

Portanto, o investimento de longo prazo é poderoso, o que deve acalmar seus nervos quando surgirem tempos difíceis. Mas é importante entender o que significa “longo prazo”.

Infelizmente, muitas pessoas pensam que isso significa um ou dois anos. Não é verdade.

Se você quer se sentir bem por esperar um retorno de mercado de 10%, isso significa pensar mais em décadas do que em anos. Mas não desanime. Seu risco negativo é de cerca de uma década de retornos menores, e seu lado positivo está dobrando a cada quatro ou cinco anos.

Ainda assim, acontecem anos de mercado muito ruins. Ninguém que precise de dinheiro nos próximos cinco anos deveria ter esses fundos investidos agressivamente no mercado de ações. Pessoas na faixa dos 60 anos, e talvez até na faixa dos 50, deveriam começar a pensar em se afastar dessa volatilidade.

Qualquer pessoa que se reformasse entre 2000 e 2002, por exemplo, sem o fazer, viu o seu valor da reforma reduzido em até um terço, aprendendo esta dolorosa lição da maneira mais difícil.

Mas se o tempo estiver do seu lado, as flutuações do mercado como as que estamos vendo agora não deveriam assustá-lo.

Não podemos prometer quando este período de volatilidade terminará. O choque pandêmico do mercado veio e passou em alguns meses, e o mercado baixista da década de 1970 durou quase duas décadas. Mas, a longo prazo, pode esperar que os seus investimentos cresçam cerca de 10% ao ano, duplicando a cada sete anos ou mais.

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