Qual é a desvantagem dos títulos I?
Pontos chave. Prós: Os títulos I vêm com uma alta taxa de juros durante os períodos inflacionários, são de baixo risco e ajudam a proteger contra a inflação. Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir.
| Prós | Contras |
|---|---|
| A taxa de juros é ajustada a cada seis meses com base nas taxas de inflação atuais | Não é possível resgatar títulos I durante os primeiros 12 meses |
| Nenhum imposto de renda estadual ou local sobre os juros auferidos | Penalidade de juros de três meses se sacada durante os primeiros cinco anos |
Você pode contar com um título da Série I para manter seu valor; aquilo é,o valor de resgate do título não diminuirá.
Resultado final. Se a inflação e a segurança do investimento são as suas principais preocupações – o TIPS e os I-bonds proporcionam ambas.O TIPS oferece maior liquidez e o limite anual mais alto permite que você guarde muito mais dinheiro em TIPS do que em I-bonds. Se você está economizando para a educação, os I-bonds podem ser a melhor opção.
Historicamente, os títulos proporcionaram retornos de longo prazo mais baixos do que as ações.Os preços dos títulos caem quando as taxas de juros sobem. As obrigações de longo prazo, especialmente, sofrem com flutuações de preços à medida que as taxas de juro sobem e descem.
Pode subir ou descer. Os títulos I protegem você da inflação porque quando a inflação aumenta, a taxa combinada aumenta. Porque a inflação pode subir ou descer,podemos ter deflação(o oposto da inflação). A deflação pode fazer com que a taxa combinada caia abaixo da taxa fixa (desde que a própria taxa fixa não seja zero).
Uma escolha cada vez mais popular são os I Bonds, títulos de capitalização emitidos pelo governo dos EUA. Esses títulos são praticamente isentos de risco e possuem uma taxa de juros fixa robusta.Geralmente há um limite de US$ 10.000 por ano para a compra de I Bonds, mas existem algumas maneiras de contornar esse limite.
Os juros sobre títulos I sãoisento de impostos estaduais e locais, mas tributado em nível federal com taxas normais de imposto de renda.
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 20 anos (adquirido em maio de 2000) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 109,52 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 219,04 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 547,60 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 1.095,20 |
Você pode sacar (resgatar) seu título I depois12 meses. No entanto, se você resgatar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros. Por exemplo, se você resgatar o título após 18 meses, receberá os primeiros 15 meses de juros. Consulte Resgatar (resgatar) um título de capitalização EE ou I.
Um vínculo I é melhor do que um CD?
O título de capitalização Série I tem uma taxa variável que pode dar ao investidor o benefício de futuros aumentos nas taxas de juros. Se você está economizando para o curto prazo,um CD oferece maior flexibilidade do que um título de capitalização.
Ambos compartilham considerações fiscais semelhantes, proporcionando diferimento de impostos federais e isenção de impostos estaduais e locais. A diferença fundamental entre eles é a taxa de juros de inflação variável oferecida pelos títulos I e oduplicação garantida em 20 anos para títulos de EE.
Os títulos adquiridos através do TreasuryDirect não podem ser vendidos no mercado secundário antes do seu vencimento. Essefalta de liquidezpoderá constituir uma desvantagem para os investidores que possam necessitar de aceder ao seu capital de investimento antes do vencimento dos títulos.
O risco de resgate é a probabilidade de o prazo de um título ser reduzido pelo emissor se as taxas de juros caírem. O risco de incumprimento é a possibilidade de o emitente não conseguir cumprir as suas obrigações financeiras. O risco de inflação é a possibilidade de a inflação corroer o valor de uma emissão de títulos de preço fixo.
Todos os títulos apresentam algum grau de “risco de crédito”, ou o risco de que o emissor do título possa deixar de cumprir um ou mais pagamentos antes que o título atinja o vencimento. Em caso de inadimplência, você poderá perder parte ou a totalidade da renda a que tinha direito e até mesmo parte ou a totalidade do valor principal investido.
| Prós | Contras |
|---|---|
| Pode oferecer um fluxo de renda | Expõe os investidores ao risco de crédito e inadimplência |
| Pode ajudar a diversificar uma carteira de investimentos e mitigar o risco de investimento | Geralmente geram retornos mais baixos do que outros investimentos |
Então, em novembro de 2021, as taxas dos títulos I dobraram para 7,12% e depois para 9,62% em maio de 2022! A última inflação superalta foi de 6,48% em novembro de 2022, que também veio com taxa fixa de 0,4%. Agora, para compras em abril de 2024 a tarifa é5,27%. Mais importante ainda, a taxa fixa é de 1,30%.
Alguns especialistas prevêem que a nova taxa poderá cair para cerca de4,27%com base na inflação e outros fatores. Mas ainda há uma chance de garantir seis meses da taxa anual de 5,27% para novos títulos I antes de 1º de maio, supondo que você não tenha excedido o limite de compra para 2024.
Você pode pular o pagamento de impostos sobre os juros ganhos com títulos de capitalização da Série EE e da Série I se estiverusar o dinheiro para pagar custos de ensino superior qualificado. Isso inclui despesas que você paga para si mesmo, para seu cônjuge ou para um dependente qualificado. Apenas alguns custos de ensino superior qualificado são cobertos, incluindo: Mensalidades.
Normalmente, você está limitado a comprar US$ 10.000 por pessoa em títulos eletrônicos da Série I por ano. No entanto,o governo permite que aqueles com restituição de imposto federal invistam até US$ 5.000 dessa restituição em títulos de papel I. Portanto, a maioria dos investidores pensa que seu investimento anual chega a US$ 15.000 – um dos principais mitos dos títulos I.
Como pago impostos sobre títulos I?
Comprando títulos I para você mesmo
Eles podem pagar imposto de renda federal todos os anos sobre os juros auferidos ou adiar a cobrança do imposto até o fim. A maioria das pessoas escolhe o último. Eles relatam a receita de juros em seu Formulário 1040 para o ano de vencimento dos títulos (geralmente, 30 anos) ou quando são resgatados, o que ocorrer primeiro.
Sim, uma vez que os limites de compra de títulos são baseados no número do Seguro Social de uma pessoa,um casal poderia comprar até US$ 30.000 em títulos I anualmente. Cada cônjuge poderia comprar US$ 10.000 em títulos I eletrônicos e US$ 5.000 em títulos I de papel, presumindo que sua restituição de imposto federal seja grande o suficiente.
Em geral,você deve relatar os juros sobre o rendimento no ano fiscal em que resgatou os títulos, na medida em que não incluiu os juros sobre o rendimento em um ano fiscal anterior.
Se uma instituição financeira pagar o título, você receberá um 1099-INT dessa instituição financeira logo após sacar seu título ou até 31 de janeiro do ano seguinte. Se seus títulos estiverem em sua conta do TreasuryDirect, seu 1099-INT estará disponível em sua conta até 31 de janeiro do ano seguinte.
Se você investir no Tesouro Direto,seu 1099 estará disponível eletronicamentee você pode imprimir o formulário da sua conta. Os formulários 1.099 estão disponíveis até 31 de janeiro de cada ano fiscal.
