Como posso comprar títulos governamentais individuais?
Os títulos do governo podem ser adquiridosde um corretor, como parte de um fundo, ou diretamente do governo emissor do título. Embora a presença de serviços de corretagem online tenha reduzido os custos de investimento, lidar com um corretor de títulos ainda pode ser proibitivo para alguns investidores de varejo.
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 20 anos (adquirido em maio de 2000) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 109,52 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 219,04 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 547,60 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 1.095,20 |
Você pode comprar títulos I eletrônicos em sua conta TreasuryDirect. Você pode comprar títulos de papel I com sua restituição de imposto do IRS.
Os títulos podem ser comprados por meio de uma corretora, um ETF ou diretamente do governo dos EUA. Comprar e manter até o vencimento é uma estratégia para investir em títulos. Outra é vender antecipadamente e obter lucro. Antes de comprar, verifique a classificação do título para saber mais sobre sua saúde financeira.
Indivíduos, organizações, fiduciários e investidores corporativos podem comprar títulos do Tesouro por meio de um banco, corretor ou revendedor. Com um banco, corretor ou revendedor, você pode licitar títulos negociáveis do Tesouro de forma não competitiva ou competitiva, mas não ambas, para o mesmo leilão.
Os títulos de capitalização da série EE são uma forma de baixo risco de economizar dinheiro. Eles rendem juros regularmente por 30 anos (ou até que você os desconte, se fizer isso antes dos 30 anos).Para títulos EE que você compra agora, garantimos que o valor do título dobrará em 20 anos, mesmo que tenhamos que adicionar dinheiro aos 20 anos para que isso aconteça.
| Preço total | Valor total | Juros acumulados no ano |
|---|---|---|
| US$ 1.000,00 | US$ 2.094,00 | US$ 89,60 |
Pontos chave. Prós: Os títulos I vêm com uma alta taxa de juros durante os períodos inflacionários, são de baixo risco e ajudam a proteger contra a inflação. Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir.
Os contras de investir em títulos I
Na verdade, há um limite de quanto você pode investir em títulos I por ano. O máximo anual em compras é de US$ 10.000 em I-bonds eletrônicos, embora, em alguns casos, você possa comprar US$ 5.000 adicionais em I-bonds em papel usando sua restituição de imposto.
Mais sobre títulos de capitalização
Os juros auferidos pela compra e manutenção de títulos de capitalização estão sujeitos a impostos federais no momento do resgate dos títulos.. No entanto, os juros auferidos sobre títulos de capitalização não são tributáveis em nível estadual ou local.
Qual é o melhor título do governo para comprar?
- ETF Vanguard Total World Bond (BNDW)
- ETF Vanguard Core-Plus Bond (VPLS)
- ETF de imóveis comerciais DoubleLine (DCRE)
- ETF Global X 1-3 meses T-Bill (CLIP)
- ETF de títulos corporativos do portfólio SPDR (SPBO)
- ETF de renda ultracurta JPMorgan (JPST)
- ETF de títulos do Tesouro iShares de 7 a 10 anos (IEF)
- ETF de títulos do Tesouro iShares de 10 a 20 anos (TLH)
TreasuryDirect.gov é o único lugar para comprar e resgatar eletronicamente títulos de poupança dos EUA. Também oferecemos vendas e leilões eletrônicos de outros investimentos apoiados pelos EUA ao público em geral, profissionais financeiros e governos estaduais e locais.
Para calcular o preço, pegue 180 dias e multiplique por 1,5 para obter 270. Em seguida, divida por 360 para obter 0,75 e subtraia 100 menos 0,75. A resposta é99,25. Como você está comprando uma nota do Tesouro de US$ 1.000 em vez de uma de US$ 100, multiplique 99,25 por 10 para obter o preço final de US$ 992,50.
Informação básica. A taxa do Tesouro de 1 ano está em5,17%, em comparação com 5,14% no dia de mercado anterior e 4,60% no ano passado. Isto é superior à média de longo prazo de 2,95%. A Taxa do Tesouro de 1 Ano é o rendimento recebido pelo investimento em um título do Tesouro emitido pelo governo dos EUA com vencimento em 1 ano.
| Agora emitido em | Somente formulário eletrônico |
|---|---|
| Juros pagos | A cada seis meses até o vencimento |
| Compra mínima | US$ 100 |
| Em incrementos de | US$ 100 |
| Compra máxima | US$ 10 milhões (oferta não competitiva) 35% do valor da oferta (oferta competitiva) (Consulte Compra de um título negociável do Tesouro para obter informações sobre os tipos de ofertas.) |
Você pode sacar títulos de papel em um banco ou por meio do site TreasuryDirect do Departamento do Tesouro dos EUA. Nem todos os bancos oferecem o serviço, e muitos só o oferecem se você for correntista, de acordo com uma análise da NerdWallet dos 20 maiores bancos dos EUA.
Após 20 anos, seus US$ 50.000 cresceriam paraUS$ 67.195,97. Assumindo uma taxa de retorno anual de 7%, investir 50.000 dólares durante 20 anos pode levar a um aumento substancial da riqueza.
Imagine que você deseja acumular US$ 3.000 mensais com seus investimentos, totalizando US$ 36.000 anuais. Se você estacionar seus fundos em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros anual de 2%, precisará injetar aproximadamenteUS$ 1,8 milhãona conta. Este montante substancial deve-se à taxa de retorno relativamente baixa das contas de poupança.
Muitas pessoas recebem muito dinheiro para dizer aos investidores que rendimentos como esse são impossíveis. Mas a verdade é que hoje você pode obter um rendimento de 9,5% – e ainda mais. Mas mesmo com 9,5%, estamos falando de uma renda de classe média de US$ 4.000 por mês com um investimento deapenas um toque acima de US$ 500 mil.
| Preço total | Valor total | Juros acumulados no ano |
|---|---|---|
| US$ 500,00 | US$ 2.127,80 | US$ 50,40 |
Quanto tempo leva para um título de capitalização de $ 100 vencer?
Eles estão disponíveis para serem sacados após um único ano, embora haja uma penalidade para resgatá-los nos primeiros cinco anos. Caso contrário, você pode manter títulos de capitalização até o vencimento completo, o que geralmente é30 anos.
Todos os títulos da Série EE atingem o vencimento final30 anos a partir da emissão. Os títulos de capitalização da série EE adquiridos de maio de 1995 a abril de 1997 aumentam de valor a cada seis meses.
Resultado final.Os títulos I, com seu retorno ajustado pela inflação, salvaguardam o poder de compra do investidor durante períodos de inflação elevada. Por outro lado, os EE Bonds oferecem retornos previsíveis com uma taxa de juros fixa e uma duplicação garantida do valor se mantidos por 20 anos.
Um segundo componente de juros é baseado nas taxas de inflação e é atualizado a cada seis meses. Infelizmente, ambos os elementos da taxa do título I poderão cair no próximo ano. Os economistas esperam que o índice de preços ao consumidor, ou IPC, que já caiu para 3,1% desde o máximo de 9,1% em junho de 2022, caia para 2,4% no final de 2024.
Sim, você pode perder metade do seu dinheiro em títulos garantidos pelo governo. O ETF do índice iShares “TLT TLT -0,2%” de títulos do Tesouro de 20 anos mostrados abaixo perdeu metade de seu valor nos últimos 3 anos. Alguns títulos, como os títulos do Tesouro de 30 anos, por exemplo, foram ainda mais impactados.
