Quem é o consultor financeiro mais preciso?
Em última análise, embora os títulos e as certificações sejam importantes,tudo se resume a saber se você se sente confortável trabalhando em estreita colaboração com o consultor financeiro a longo prazo. Pergunte a si mesmo se você confia neles e acredita em sua capacidade de administrar e aumentar sua riqueza com responsabilidade.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de Fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
- Eles trabalham com você. ...
- Eles têm uma visão holística de suas finanças. ...
- Eles desenvolvem e personalizam sua estratégia de investimento. ...
- Eles contam com o apoio de uma equipe de investimentos. ...
- Há falta de transparência.
Em última análise, embora os títulos e as certificações sejam importantes,tudo se resume a saber se você se sente confortável trabalhando em estreita colaboração com o consultor financeiro a longo prazo. Pergunte a si mesmo se você confia neles e acredita em sua capacidade de administrar e aumentar sua riqueza com responsabilidade.
- uma associação profissional de consultoria financeira.
- seu super fundo.
- seu credor ou instituição financeira.
- recomendações de pessoas que você conhece.
Vários consultores financeiros, comoDave Ramsey e Robert Kiyosakisão mais conhecidos por suas publicações impressas. Personals de TV, incluindo Suze Orman e Ben Stein, são consultores financeiros reconhecíveis.
Geralmente, os consultores financeiros são mais adequados para quem procura ajuda para tomar decisões financeiras ou fazer investimentos.Planejadores financeiros, por outro lado, são mais adequados para quem busca mapear suas metas financeiras e fazer um plano de longo prazo.
Você está sendo pressionado a agir
Eles querem que você assine um documento ou transfira uma grande quantia de dinheiro imediatamente? Todas essas são táticas de vendas de alta pressão, de acordo com Cates. É um sinal de alerta se você está sendo pressionado a tomar decisões rápidas com seu dinheiro.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- “Você obterá um retorno maior se transferir todos os seus ativos para mim.”
- “Nossa taxa de administração de investimentos é comparável e está alinhada com as taxas de outras empresas de serviços financeiros.”
- “Este produto de investimento é isento de risco.
Quando não usar um consultor financeiro?
Se você é jovem e tem objetivos financeiros bastante simples, como economizar para a aposentadoria e ter um plano de aposentadoria através do seu empregador, talvez você não precise trabalhar com um planejador financeiro, diz Ayoola. Talvez você não queira investir ativamente e esteja procurando uma opção de custo mais baixo.
- Erro nº 2: confundir os termos “Baseado em taxas” e “Somente taxas”
- Erro nº 3: escolher uma empresa financeira com base apenas no reconhecimento do nome.
- Erro nº 4: contratar um consultor que se concentre em apenas uma área de planejamento.
- Erro nº 5: não considerar a Bautis Financial.
É importante revelar “questões pessoais, por mais potencialmente embaraçosas que sejam, se dizem respeito a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.
Consultores financeiros que trabalham através de um bancopode não ser um fiduciário- ou seja, eles podem (e muitas vezes são incentivados) a oferecer-lhe aconselhamento financeiro que seja do melhor interesse do banco, não necessariamente qual é a melhor opção para o seu investimento.
Embora ambos ofereçam orientação sobre investimentos, impostos e outras questões financeiras, os consultores financeiros geralmente se concentram no gerenciamento das carteiras de investimentos de um indivíduo, enquanto os planejadores financeiros analisam todo o quadro financeiro e os objetivos de longo prazo de um indivíduo.
7. Procure aconselhamento financeiro profissional. Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por cento trabalham com um consultor financeiro. Você pode comparar isso com apenas 37% da população em geral.
- Sua mentalidade financeira afetará a forma como você lida com o dinheiro. Quando entrevistei a especialista em finanças pessoais Stacy Tisdale, ela discutiu roteiros financeiros. ...
- Automatize suas economias. ...
- Pague-se primeiro.
Por todas essas razões,bilionários normalmente contam com uma equipe de especialistas financeiros, incluindo especialistas fiscais, planejadores imobiliários, estrategistas de investimento e consultores de segurança, para navegar de forma eficaz no seu cenário financeiro.
Existem dois tipos principais de profissionais de investimento a serem considerados –“representantes registrados” (mais comumente chamados de corretores) e “representantes de consultores de investimentos”(muitas vezes referidos como consultores financeiros ou consultores de investimento).
É recomendado que você use umconsultor financeiro fiduciário na maioria dos cenários. Eles não apenas são geralmente mais acessíveis, mas também obedecem a altos padrões éticos, legal e federalmente. O papel deles, por natureza, é projetado para atender aos seus melhores interesses e maximizar o seu benefício financeiro e não o deles.
Qual é o melhor CPA ou consultor financeiro?
Escolha CPAs ou consultores financeiros com base em suas áreas específicas de especialização e em suas metas e necessidades financeiras.Seu CPA é a pessoa indicada para formulários fiscais, declarações fiscais e conhecimento do código tributário. Seu planejador financeiro considera sua situação fiscal no contexto de seu quadro financeiro geral.
Os honorários do consultor financeiro podem ser negociáveis. A possibilidade de reduzir as taxas pode depender de qual consultor ou empresa você está trabalhando. Se um consultor estiver disposto a negociar honorários, ele deverá especificar isso em seu Formulário ADV.
Consultores financeiros antiéticos geralmente têm sinais de alerta, incluindorelatórios inconsistentes aos clientes, promoção de produtos e garantia de resultados futuros. Os consultores financeiros éticos priorizam o aprendizado sobre sua história pessoal, explicando questões financeiras desconhecidas e planejando sua sucessão após a aposentadoria.
Na maioria dos casos,você simplesmente precisa enviar uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. Em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão.
Os gerentes também podem cobrar dos clientes de outras maneiras, que podem incluir cobranças por hora, taxas fixas, comissões e taxas baseadas no desempenho. Embora o valor específico que você pagará pela gestão de patrimônio varie significativamente de acordo com a empresa, você provavelmente precisará de pelo menos US$ 1 milhão.
