Quanto dinheiro você deve ter antes de falar com um consultor financeiro?
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem vão querer trabalhar com clientes que tenham uma carteira mínima decerca de US$ 100.000. Isso faz com que valha a pena dedicar seu tempo e lhes permitirá ganhar cerca de US$ 1.000 a 2.000 por ano.
As taxas fixas normalmente variam de US$ 7.500 (para investimentos abaixo de US$ 499.999) a US$ 55.000 (para investimentos acima de US$ 7,5 milhões). As taxas por hora podem variar de US$ 120 a US$ 300 por hora, dependendo do consultor e da complexidade do projeto.
Graduar-se na faculdade, casar, expandir sua família e começar um negóciosão alguns eventos importantes da vida que podem fazer com que você reavalie sua situação financeira. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a gerenciar esses eventos de vida e, ao mesmo tempo, garantir que você siga ou permaneça no caminho certo.
Quaisquer mínimos em termos de activos investíveis, património líquido ou outras métricas serão definidos por gestores de património individuais e pelas suas empresas. Dito isto, um mínimo deUS$ 2 milhões a US$ 5 milhõesem ativos é a faixa onde faz sentido considerar os serviços de uma empresa de gestão de patrimônio.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Todos precisam de um plano para o seu futuro financeiro, independentemente do seu nível de rendimento atual.Os conselheiros podem ajudar a definir metas realistas e desenvolver estratégias para alcançá-las, como poupar para a aposentadoria ou para a educação dos filhos.
Atualmente, os melhores consultores financeiros nos EUA sãoBlackRock, Charles Schwab, Facet, Fidelity Investments, Edward Jones, Mercer e Vanguard. Abaixo, descrevemos os serviços ativos de cada uma dessas empresas de consultoria, estratégias de investimento e prós e contras.
Muitos bancos oferecem serviços de consultoria financeira juntamente com os serviços bancários tradicionais. A conveniência, juntamente com ofertas como verificação gratuita, tornam-na uma oferta tentadora.
Você deveria contar tudo ao seu consultor financeiro?
É importante revelar “questões pessoais, por mais embaraçosas que sejam, se forem relacionadas a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.
A Regra dos 72 éum cálculo que estima o número de anos necessários para duplicar o seu dinheiro a uma taxa de retorno especificada. Se, por exemplo, sua conta rende 4%, divida 72 por 4 para obter o número de anos que levará para seu dinheiro dobrar.
Definindo HNWI
O que há de mais próximo de uma definição padronizada de HNWI vem da Securities and Exchange Commission (SEC), que define um HNWI como alguém com um patrimônio líquido depelo menos US$ 2,2 milhões, ou US$ 1,1 milhão em ativos administrados por um consultor.
Os consultores muitas vezes cobramentre 1% e 2% do ativo em questão(por exemplo, um fundo de pensões), sendo cobradas percentagens mais baixas para activos maiores. Portanto, isso significa que podem ser aplicadas taxas mais altas para ativos menores. Cada consultor é diferente, mas eles ficarão felizes em discutir seus honorários antecipadamente.
“Lamentavelmente, a maioria das pessoas não começa a trabalhar com um planejador financeiro certificadoaté que haja um “evento” em suas vidas, como casar, ter um filho, divorciar-se, mudar de emprego, comprar uma casa e muito mais”, diz Carol Petrov, planejadora financeira certificada, CPWA®, e vice-presidente da Kendall Capital...
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Os investidores que trabalham com um consultor geralmente ficam mais confiantes em atingir seus objetivos. Estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Schwab Wealth Advisory™
Tarifascomeça em 0,80% e a taxa de comissão diminui em níveis mais elevados de ativos. Ligue para 866-645-4124 ou encontre um consultor financeiro local para conversar.
Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por cento trabalham com um consultor financeiro. Você pode comparar isso com apenas 37% da população em geral.
Quanto dinheiro preciso para me aposentar?
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Para financiar um estilo de vida de reforma “acima da média” – onde gasta 55% do seu rendimento pré-reforma – a Fidelity recomenda ter 12 vezes o seu rendimento guardado aos 67 anos, que é a idade normal de reforma da Segurança Social.
Geralmente, os consultores financeiros são mais adequados para quem procura ajuda para tomar decisões financeiras ou fazer investimentos.Planejadores financeiros, por outro lado, são mais adequados para quem busca mapear suas metas financeiras e fazer um plano de longo prazo.
Existem algumas maneiras de verificar se um consultor financeiro é legítimo. Você podeverifique com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) visitando o site BrokerCheck ou ligando para (800) 289-9999. Você também pode verificar o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
Bons consultores constroem confiança cumprindo compromissos e explicando todas as estratégias de planejamento e investimento de uma forma que os clientes entendam. Os maus conselheiros dizem: “Confie em mim” e aproveitam a natureza humana, os esquemas de enriquecimento rápido e o medo. Bons conselheiros dão os melhores conselhos possíveis, mesmo que sejam chatos e pouco atraentes.
Você pode ser solicitado a fornecer documentos financeiros, como: extratos bancários. Demonstrações de investimento. Apólices de seguro.
