Quanta riqueza devo ter aos 50?
Quando chegar aos 40 anos, você desejará ter cerca de três vezes o seu salário anual economizado para a aposentadoria. Aos 50 anos, você desejará economizar cerca de seis vezes o seu salário. Se você está atrasado na poupança aos 40 e 50 anos, tente pagar sua dívida para liberar fundos todos os meses.
Entre pessoas de 50 a 55 anos, o plano 401(k) médio tem fundos que totalizam US$ 161.869 – oumetade das poupanças recomendadas para a reforma, de acordo com a Empower. A boa notícia é que, ao completar 50 anos, você poderá contribuir mais para sua aposentadoria e empregar algumas estratégias diferentes para progredir.
Será que US$ 1 milhão ainda será suficiente para ter uma aposentadoria confortável?Definitivamente é possível, mas há vários fatores a serem considerados – incluindo custo de vida, os impostos devidos sobre suas retiradas e como você deseja viver na aposentadoria – ao pensar em quanto dinheiro você precisará para se aposentar no futuro.
- Ainda carrega dívidas? ...
- Reduza despesas e considere o downsizing. ...
- Aumente suas economias para a aposentadoria com contas individuais de aposentadoria (IRAs). ...
- Aproveite as contribuições para recuperação da aposentadoria. ...
- Comece a planejar despesas médicas na aposentadoria. ...
- Garanta um seguro de cuidados de longo prazo.
Faixa etária | Saldo da conta |
---|---|
Idades 35-44 | US$ 27.910 |
Idades 45-54 | US$ 48.200 |
Idades 55-64 | US$ 57.670 |
Idades 65-74 | US$ 60.410 |
O patrimônio líquido médio de alguém com menos de 35 anos é de US$ 183.500, em 2022. A partir daí, o patrimônio líquido médio aumenta constantemente dentro de cada faixa etária.Entre 35 e 44 anos, o patrimônio líquido médio é de US$ 549.600, enquanto entre 45 e 54 anos, esse número aumenta para US$ 975.800..
A riqueza ou património líquido do agregado familiar é o valor dos activos detidos por cada membro do agregado familiar menos a sua dívida. Os termos são usados indistintamente neste relatório.Ativos incluem casas próprias, veículos, contas financeiras, contas de aposentadoria, ações, títulos e fundos mútuos e muito mais.
Agora, a maioria dos consultores financeiros recomenda que você tenha entre cinco e seis vezes sua renda anual em uma conta 401 (k) ou outra conta de poupança para aposentadoria aos 50 anos. ter poupanças suficientes para se aposentar confortavelmente aos 65 anos.
Veja quanto dinheiro eles dizem que você deveria ter guardado em todas as idades: Poupança aos 30 anos: o equivalente ao seu salário anual economizado; se você ganha $ 55.000 por ano, até seu 30º aniversário deverá ter $ 55.000 economizados. Poupança aos 40 anos: três vezes o seu rendimento.Poupança aos 50 anos: seis vezes sua renda.
Estima-se que existampouco mais de 8 milhõesfamílias nos EUA com um patrimônio líquido de US$ 3 milhões ou mais.
Posso me aposentar aos 50 anos sem dinheiro?
Aposentar-se com pouco ou nenhum dinheiro economizado não é impossível, mas pode apresentar alguns desafios ao seu plano financeiro. Dependendo de onde você está começando, pode ser necessário adiar os benefícios da Previdência Social, trabalhar mais ou reduzir drasticamente as despesas para se aposentar sem nenhum dinheiro economizado.
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos, você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
Idade por década | Patrimônio líquido médio | Patrimônio líquido médio |
---|---|---|
30 anos | US$ 277.788 | US$ 34.691 |
40 anos | US$ 713.796 | US$ 126.881 |
anos 50 | US$ 1.310.775 | US$ 292.085 |
anos 60 | US$ 1.634.724 | US$ 454.489 |
Os anos de pico de ganhos são geralmente consideradosfinal dos anos 40 até final dos anos 50*. Os números mais recentes mostram o pico das mulheres entre os 35 e os 54 anos e os homens entre os 45 e os 64 anos. Depois disso, os rendimentos da maioria das pessoas normalmente estabilizam. As promoções favorecem os mais jovens com um futuro mais longo*.
Na média,você precisará ter economizado $ 1.051.814 para se aposentar aos 55 anos. Isso se baseia nos rendimentos médios dos americanos, de acordo com a Pesquisa da População Atual de outubro de 2023 do Bureau of Labor Statistics em rendimentos semanais.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Mas apesar das pressões maiores, eles não estão satisfeitos com a sua situação; 57% dos entrevistados disseram que o estado atual das suas poupanças os está estressando.Quase um em cada quatro (22%) dos adultos dos EUA não tem nenhuma poupança de emergência, descobriu o Bankrate – a segunda porcentagem mais baixa em 13 anos de pesquisas.
Especificamente, os participantes da pesquisa da Schwab relataram que um patrimônio líquido deUS$ 774.000 ou maissignifica estar confortável. Portanto, você pode ter uma meta mais baixa para o que significa ficar rico – depende do seu estilo de vida e das suas prioridades financeiras.
Classe média: Aqueles que estão no percentil 40 a 60 da renda familiar, variando de US$ 55.001 a US$ 89.744. Classe média alta: Famílias no percentil 60 a 80, com rendimentos entre US$ 89.745 e US$ 149.131. Classe alta:Os 20% mais ricos, com renda familiar de US$ 149.132 ou mais.
Classe média alta: $ 94.001 – $ 153.000. Classe alta:superior a US$ 153.000.
O que não está incluído no seu patrimônio líquido?
Seu patrimônio líquido é o que você possui menos o que deve. É o valor total de todos os seus ativos – incluindo casa, carros, investimentos e dinheiro – menos seus passivos (coisas comodívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e o que você ainda deve em sua hipoteca).
Sim.O valor da sua conta 401 (k) faz parte do seu patrimônio líquidoe deve ser incluído no seu patrimônio líquido. Como qualquer outra coisa de valor financeiro, o saldo adquirido da sua conta 401 (k) – ou de qualquer conta de aposentadoria, nesse caso – é considerado um ativo.
Faixa etária | Balanço médio | Saldo mediano |
---|---|---|
25-34 | US$ 30.017 | US$ 11.357 |
35-44 | US$ 76.354 | US$ 28.318 |
45-54 | US$ 142.069 | US$ 48.301 |
55-64 | US$ 207.874 | US$ 71.168 |
No entanto, uma abordagem popular é investir em ações e outros ativos de crescimento enquanto poupa e, em seguida, converter a sua carteira numa anuidade após a reforma. Com US$ 400 mil, se você comprar uma anuidade aos 62 anos e depois se aposentar,você pode esperar pagamentos mensais de cerca de US$ 2.400 pelo resto da vida.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.