Qual é a diferença entre conta poupança e conta do mercado monetário?
Muitas contas de poupança não têm saldos mínimos ou são baixos e têm taxas baixas ou nenhumas. Muitas contas do mercado monetário têm requisitos de saldo mínimo e taxas mensais muito mais elevados. Isso os torna mais populares entre pessoas que têm saldos maiores e que desejam flexibilidade para fazer grandes compras.
Uma conta de depósito no mercado monetário é semelhante a uma conta poupança normal, masoferece uma taxa de juros mais alta em troca de depósitos maiores que o normal. Um Fundo do Mercado Monetário investe em títulos de baixo risco. Não são segurados pelo FDIC, mas são considerados seguros porque são títulos do governo.
| Conta do mercado monetário | |
|---|---|
| Interesse | Ganhe taxas de juros mais altas do que contas correntes |
| Restrições de retirada | Pode ter limites para saques mensais |
| Requisitos de depósito ao abrir | Muitas vezes têm requisitos de depósito mínimo mais elevados |
| Restrições de depósito | Depósitos ilimitados |
Os FMM são carteiras diversificadas de ativos altamente líquidos, enquanto os depósitos bancários são passivos não garantidos nos balanços dos bancos. Embora os aumentos das taxas se reflitam nos ativos detidos pelos FMM (sujeitos ao posicionamento da carteira subjacente), as taxas de depósito são inteiramente ditadas pelos bancos individuais.
As vantagens das contas do mercado monetário geralmente incluemaltos rendimentos, liquidez e seguro federal para seus fundos. Eles podem vir com a capacidade de pagar contas, emitir cheques e fazer compras com cartão de débito.
Contas de poupança e contas do mercado monetáriopermitem que você deposite dinheiro e ganhe juros. Ao contrário das contas de poupança, no entanto, as contas do mercado monetário muitas vezes vêm com características transacionais – como a capacidade de emitir um número limitado de cheques e efetuar pagamentos de contas todos os meses.
Embora as contas do mercado monetário ofereçamtaxas de juros mais altas do que contas correntes e de poupança regulares, essas taxas mais altas trazem uma ressalva. As contas do mercado monetário tendem a ter requisitos de saldo de abertura mais elevados do que uma conta corrente ou poupança padrão, algumas até US$ 25.000.
- Transações limitadas. Algumas contas limitam certas transferências e saques (conhecidas como transações convenientes) a seis por mês, portanto esta não é a melhor conta para serviços bancários regulares. ...
- Requisitos de depósito e saldo. ...
- Tarifas. ...
- Altas taxas de juros. ...
- Acesso flexível. ...
- Seguro Federal.
Taxas e APYs
Normalmente, um banco tradicional (ou tradicional)conta do mercado monetário tem taxas de serviço mensais mais altas, mas oferece uma taxa de juros melhor em comparação com sua conta poupança.
Muitas contas de poupança não têm saldos mínimos ou são baixos e têm taxas baixas ou nenhumas. Muitas contas do mercado monetário têm requisitos de saldo mínimo e taxas mensais muito mais elevados. Isso os torna mais populares entre pessoas que têm saldos maiores e que desejam flexibilidade para fazer grandes compras.
O dinheiro fica preso em uma conta do mercado monetário?
Então,seu dinheiro nunca fica realmente preso. No entanto, os MMAs às vezes cobram pequenas penalidades se o seu saldo cair abaixo de um determinado valor ou se você fizer mais saques do que o acordado. Portanto, você pode sacar seus fundos a qualquer momento, mas alguns saques podem diminuir o potencial de ganho do seu dinheiro.
Se você insistir em manter todo o seu dinheiro em contas do mercado monetário,nenhuma conta deve conter mais do que o valor segurado pelo FDIC de US$ 250.000. Não é incomum ver famílias ou propriedades com múltiplas contas bancárias garantindo o seu dinheiro tanto quanto possível.
Tanto as contas do mercado monetário como os fundos do mercado monetário sãoinvestimentos relativamente seguros e de baixo risco, mas os MMAs são segurados até US$ 250.000 por depositante pelo FDIC e os fundos do mercado monetário não.
Além dos limites de transação que sua instituição financeira pode impor,contas do mercado monetário geralmente exigem que você deposite um valor mínimo para abrir uma conta. Eles também podem exigir que você mantenha um saldo mínimo para receber a taxa de juros máxima.
O resultado final
Embora os fundos do mercado monetário não sejam ideais para investimentos de longo prazo devido aos seus baixos retornos e à falta de valorização do capital, eles oferecem uma opção de investimento estável e segura para indivíduos que desejam investir no curto prazo.
Não existe uma maneira direta de perder dinheiro em uma conta do mercado monetário. No entanto, é possível perder dinheiro indiretamente. Por exemplo, se a taxa de juros que você recebe sobre o saldo da sua conta não puder mais acompanhar as multas que possam ser cobradas, o valor da conta poderá cair abaixo do depósito inicial.
- Banco Brilhante – 5,35% APY.
- UFB Direto – 5,25% APY.
- Banco Amalgamado – 5,25% APY.
- Banco da República de Chicago – 5,21% APY.
- Merchants Bank of Indiana – 5,00% APY.
- Cooperativa de crédito BluPeak – 5,00% APY*
- Banco Quôntico – 5,00% APY.
- Northern Bank Direct – 4,95% APY.
No entanto, as contas do mercado monetário também oferecem outras vantagens. Como uma conta corrente,você pode preencher cheques, fazer pagamentos de contas on-linee sacar fundos com um cartão ATM. No entanto, você está limitado a apenas seis transações por mês por regulamentação federal (não incluem saques em caixas eletrônicos).
Os fundos do mercado monetário podem proteger os seus activos durante uma recessão, mas apenas como uma solução temporária e não para o crescimento a longo prazo.. Em tempos de incerteza económica, os fundos do mercado monetário oferecem liquidez para reservas de caixa que podem ajudá-lo a construir a sua carteira.
Porque você ganha taxas de juros mais altas do que com uma conta poupança tradicional, uma conta no mercado monetário pode ser uma ótima opção para reservar algum dinheiro de emergência ou começar a acumular suas economias. E, diferentemente de uma conta poupança tradicional, você tem mais opções para sacar seu dinheiro quando quiser.
Por que você consideraria uma conta no mercado monetário?
Semelhante a uma conta poupança de alto rendimento, uma conta do mercado monetário oferece a segurança de uma conta de depósito segurada pelo governo federal combinada com uma taxa de juros competitiva. Mas, ao contrário das contas de poupança tradicionais, as contas do mercado monetáriotorne mais fácil pagar compras caras diretamente de sua conta.
As alternativas aos fundos do mercado monetário, contas do mercado monetário e contas de poupança incluem: Certificados de depósito: CDs são contas de poupança com prazo que bloqueiam seus fundos por um determinado período de tempo em troca de taxas de juros mais altas.
Por investirem em títulos de renda fixa, os fundos do mercado monetário e os fundos de ultracurta duração estão sujeitos a três riscos principais:risco de taxa de juros, risco de liquidez e risco de crédito.
Na maior parte, os mercados monetários fornecem fundos a eles –bancos, gestores de dinheiro e investidores de varejo—um meio para investimentos seguros, líquidos e de curto prazo, e oferecem aos mutuários — bancos, corretores, fundos de hedge e empresas não financeiras — acesso a fundos de baixo custo.
Tanto as contas de poupança de alto rendimento quanto as do mercado monetário desfrutam de seguro FDIC de até US$ 250.000 por pessoa, por banco e por tipo de conta, tornando-as uma das escolhas mais seguras sobre onde colocar seu dinheiro.
