O que é considerado alto patrimônio líquido para consultores financeiros?
Um indivíduo de alto patrimônio líquido (HWNI) é um indivíduo que geralmente possui ativos líquidos depelo menos US$ 1 milhãodepois de contabilizar seus passivos. 1 O termo HNWI é comumente usado no setor financeiro para identificar indivíduos que necessitam de serviços financeiros e de gestão monetária personalizados.
Principais conclusões. Um indivíduo com alto patrimônio líquido é normalmente definido como alguém que possui ativos líquidos deentre US$ 1 milhão e US$ 5 milhões, embora não haja uma definição firme do valor, pois algumas instituições podem definir o intervalo de forma diferente.
Enquanto1,5% está no limite superior para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter o retorno desejado, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Os profissionais financeiros dividem a categoria em três classificações de riqueza: Indivíduos com alto patrimônio líquido. HNWIs são pessoas ou famílias que possuem ativos líquidos avaliados entre US$ 1 milhão e US$ 5 milhões. Indivíduos com patrimônio líquido muito alto.
Riqueza dos 2% mais ricos: Os 2% mais ricos dos americanos têm um patrimônio líquido de cerca de US$ 2,472 milhões, alinhando-se estreitamente com a percepção de riqueza pesquisada. Riqueza dos 5% mais ricos: O próximo nível, os 5% mais ricos, tem um patrimônio líquido de cerca deUS$ 1,03 milhão.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão.
Além disso, as estatísticas mostram que os 2% mais ricos da população dos Estados Unidos têm um patrimônio líquido de cerca de US$ 2,4 milhões. Por outro lado, os 5% dos americanos mais ricos têm um patrimônio líquido de pouco mais de US$ 1 milhão. Portanto, cerca de 2% da população possui riqueza suficiente para cumprir a definição actual de ser rico.
Investidores comUS$ 1 milhão a US$ 5 milhões*
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| Faixa de riqueza | Número de adultos (2012) | Número de adultos (2022) |
|---|---|---|
| US$ 1-5 milhões | 25,6 milhões | 51,5 milhões |
| US$ 5-10 milhões | 1,9 milhão | 5,1 milhões |
| >US$ 10 milhões | 1,0 milhão | 2,8 milhões |
A aposentadoria da regra 80/20sublinha a importância de centrar a atenção em ações que produzam os resultados mais significativos. Ao planejar a aposentadoria, concentre-se nos 20% de seus esforços que terão maior impacto em seu futuro financeiro.
2 é alto para um consultor financeiro?
Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.
1.821.745 famílias nos Estados Unidos têm carteiras de investimentos no valor de US$ 3.000.000 ou mais.
O número de famílias americanas com activos de um milhão de dólares americanos ou mais tem aumentado constantemente na última década. Sobre6,98 milhõesindivíduos na América do Norte tinham ativos financeiros no valor de pelo menos um milhão de dólares americanos em 2020, o que representou um aumento de 2,67 milhões em comparação com 2008.
De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais.
A classe média alta é frequentemente definida como os 15% a 20% dos maiores assalariados. De acordo com os dados salariais de 2022 da Administração da Segurança Social, o rendimento médio da classe média alta era aproximadamenteentre US$ 80.000 e US$ 100.000.
Para ingressar no clube dos cidadãos mais ricos dos EUA, você precisará de pelo menosUS$ 5,8 milhões, um aumento de cerca de 15% em relação aos US$ 5,1 milhões de um ano atrás, de acordo com o Relatório de Riqueza de 2024 da empresa imobiliária global Knight Frank.
O 1% mais rico do patrimônio líquido das famílias nos EUA estava um pouco tímidoUS$ 13,7 milhões em 2023. Um indivíduo teria que ganhar em média US$ 407.500 por ano para se juntar ao 1% mais rico. Uma família precisaria de uma renda de US$ 591.550. A renda familiar média era de US$ 74.580 em 2023 e US$ 45.440 para indivíduos.
Essa taxa pode variar de 0,5% a 2%. Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem vão querer trabalhar com clientes que tenham uma carteira mínima de cerca de US$ 100.000. Isso faz com que valha a pena dedicar seu tempo e lhes permitirá fazer cerca deUS$ 1.000 a 2.000 por ano.
| Ativos faturáveis | Tabela de taxas |
|---|---|
| Primeiro $ 1 milhão | 0,80% |
| Próximo US$ 1 milhão (mais de US$ 1 milhão até US$ 2 milhões) | 0,75% |
| Próximos US$ 3 milhões (mais de US$ 2 milhões até US$ 5 milhões) | 0,70% |
| Ativos acima de US$ 5 milhões | 0,30% |
Os consultores financeiros ganham 6 dígitos?
Uma carreira como consultor financeiro pode levar a uma renda de seis dígitos, mas varia de acordo com as circunstâncias individuais. A receita é influenciada pelo mercado, pela base de clientes do consultor e pela especialização no setor financeiro.
A riqueza ou património líquido do agregado familiar é o valor dos activos detidos por cada membro do agregado familiar menos a sua dívida. Os termos são usados indistintamente neste relatório.Ativos incluem casas próprias, veículos, contas financeiras, contas de aposentadoria, ações, títulos e fundos mútuos e muito mais.
Nos EUA, pode levar vocêUS$ 5,81 milhõesestar entre os 1% mais ricos, mas é necessário um patrimônio líquido mínimo de US$ 30 milhões para ser considerado entre a multidão de patrimônio líquido ultra-alto. No final de 2023, esta população com património líquido ultraelevado está a aumentar, atingindo 626.000 a nível mundial, contra pouco mais de 600.000 um ano antes.
Tipos de indivíduos com alto patrimônio líquido (HNWIs)
Mais de US$ 30 milhõesem riqueza classifica uma pessoa como ultra-HNWI. A classificação de indivíduo com patrimônio líquido muito alto (VHNWI) pode se referir a alguém com um patrimônio líquido de pelo menos US$ 5 milhões.
"Alto patrimônio líquido" é definido como tendoUS$ 5 milhões ou maisem ativos.
