Como transfiro investimentos para outra pessoa?
Dar ações aos familiares envolve várias etapas. Primeiro, você precisa considerar o número de ações que deseja doar. Próximo,entre em contato com sua corretora para iniciar a transferência, o que provavelmente exigirá o preenchimento de um formulário de transferência de presentes e o fornecimento das informações da conta da corretora do destinatário.
Você pode alterar o tipo de conta ou a propriedade no momento da transferência, mas isso pode atrasar a transferência. Pode ser necessário fornecer documentos que comprovem mudanças de propriedade, como certidão de casamento, sentença de divórcio ou certidão de óbito.
As ações que geram ganho de capital podem ser facilmente transferidas junto com os ganhos para o destinatário das ações. Há um problema.O destinatário das ações teria que pagar impostos sobre os ganhos de capital, mas apenas depois de vender as ações. Isso incluirá a diferença entre a base de custo original e o preço de venda.
Uma transferência em espécie ou ACAT permite que você transfira seus investimentos entre corretores como estão, o que significa que você não precisa vender investimentos e transferir os rendimentos em dinheiro – você pode simplesmente transferir seus investimentos existentes para o novo corretor.
Passo 1: Preencha o DIS (Comprovante de Instruções de Entrega) e entregue ao seu corretor. Passo 2: A corretora envia sua solicitação ao depositário. Etapa 3: O Depositário transfere suas ações para sua nova conta Demat. Passo 4: Sua nova conta Demat mostra todas as suas ações após a transferência ser concluída.
A estratégia: transferir ganhos de capital para seu cônjuge
Você pode transferir uma parte do seu ganho de capital para o seu cônjuge, que está em uma faixa fiscal mais baixa, reduzindo assim os impostos gerais da sua família.. regras fiscais, seu cônjuge adquirirá as ações pela base de custo ajustada (ACB), sem consequências fiscais imediatas para você.
Doe ativos financeiros por meio de uma conta de custódia da Lei Uniforme de Presentes para Menores (UGMA) ou da Lei Uniforme de Transferências para Menores (UTMA).. Essas contas permitem que você doe e transfira qualquer quantia em dinheiro, títulos e até propriedades para um menor.
Esta transferência normalmente não conduz a uma obrigação fiscal imediata, o que significa que nenhum imposto é cobrado pela simples mudança de propriedade. No entanto, o trust, que agora detém as ações, pode tornar-se responsável por impostos sobre dividendos e ganhos de capital provenientes das ações.
Depois que a propriedade da conta da corretora for transferida para seu filho – normalmente quando ele tiver 18 ou 21 anos, dependendo do estado—seu filho normalmente será tributado com taxas normais de imposto sobre ganhos de capital para retiradas, com base em sua faixa de renda.
- Nome da empresa na qual as ações são detidas.
- A quantidade de 'dinheiro de contraprestação' que está sendo pago pelas ações – se você transferir ações gratuitamente, deverá ser “Nil”
- Descrição do título – especifica o tipo de ações que estão sendo transferidas (por exemplo, se houver mais de uma classe)
Você pode transferir ações para evitar ganhos de capital?
Se você aprecia ações, considere doá-las em vez de dinheiro para sua instituição de caridade favorita.Você não deverá pagar impostos sobre ganhos de capital sobre os lucros ao transferir essas ações diretamente para a instituição de caridade.
Muitos corretores cobram uma taxa quando você transfere ativos de contas de corretagem. A taxa típica varia de cerca de$ 50 a $ 100, mas nem todo corretor cobra uma taxa de transferência de conta. A única maneira de saber quanto cobra seu antigo corretor é verificar a lista de taxas ou entrar em contato com o atendimento ao cliente.
- Passo 1: Se você não estiver cadastrado em uma corretora, escolha uma que permita transferências de ações. ...
- Passo 2: Compre as ações que deseja presentear, caso ainda não o tenha feito.
- Etapa 3: Organize uma transferência fora do mercado.
- Passo 4: Peça a ambas as partes que assinem, enviem o formulário e imprimam a confirmação.
A entrega de ações ao seu cônjuge geralmente não tem implicações imediatas no imposto de renda. Eles não serão tributados sobre o valor das ações recebidas. No entanto, se o seu cônjuge se tornar acionista e começar a acumular dividendos, a postura do imposto de renda pessoal poderá ser alterada.
Você pode doar ações a alguém da sua família – incluindo seu cônjuge, parceiro civil ou filhos – desde que mantenha as ações em uma conta de negociação.. Você não pode transferir ações em um ISA ou SIPP. Você pode doar as ações para fins fiscais, como parte de um acordo de divórcio ou para repassar riqueza aos seus filhos.
Presentes para cônjuges: quando você dá ações ao seu cônjuge,geralmente não está sujeito a nenhum imposto sobre doações, não importa o valor das ações envolvidas. Doar em vida ou após a morte: Existem também diferentes implicações fiscais ao doar ações durante a sua vida e ao fazê-lo após a sua morte.
Configure uma confiança
Uma das maneiras mais fáceis de proteger seus bens é passá-los para seu filho por meio de um fundo fiduciário. O trust pode ser criado hoje, se você quiser dar dinheiro ao seu filho agora, ou pode ser criado em seu testamento e entrar em vigor depois que você partir.
Um imposto sobre doações é um imposto governamental cobrado daqueles que dão dinheiro ou propriedades a terceiros em troca de nada (ou menos do que o valor total).Normalmente, há um limite de doações isentas de impostos para membros da família até que uma doação exceda US$ 15.000 (aumentando para US$ 16.000 em 2022). Nestes casos, o IRS geralmente não está envolvido.
Como o IRS sabe se eu dei um presente? O IRS descobre se você deu um presentequando você preencher um formulário 709, conforme exigido se você doar além da exclusão anual. Se você não preencher este formulário, o IRS poderá descobrir por meio de uma auditoria.
- Respeite o limite anual do imposto sobre doações. ...
- Aproveite a exclusão vitalícia do imposto sobre doações. ...
- Distribua um presente entre os anos. ...
- Aproveite o casamento ao dar presentes. ...
- Forneça um presente diretamente para despesas médicas. ...
- Forneça um presente diretamente para despesas educacionais. ...
- Considere presentear bens apreciados.
Qual é o limite do imposto sobre doações para 2024?
Limite de imposto sobre doações 2024
O limite do imposto sobre doações para 2024 éUS$ 18.000. Para casais, o limite é de US$ 18.000 cada, totalizando US$ 36.000. Dar a uma pessoa mais do que esse valor significa que você deverá apresentar uma declaração de imposto federal sobre doações em 2025.
A base de custo do estoque que você recebeu como presente ("ações presenteadas") édeterminado pela base de custo original do doador e pelo valor justo de mercado (FMV) das ações no momento em que você recebeu o presente. Se o FMV quando você recebeu o presente era maior do que a base de custo original, use a base de custo original ao vender.
Se você tem uma conta de corretora,isso não é muito difícil. Você simplesmente vende todos os seus títulos e depois transfere o dinheiro para a nova corretora.
Tal como acontece com qualquer nova conta, o processo incluirá o preenchimento de um novo pedido de conta que exigirá que o beneficiário forneça algumas informações pessoais – como número de Segurança Social, rendimento anual e património líquido – e tome certas decisões sobre a conta.
Em geral, simplesmente transferir dinheiro de uma conta para outra não é um evento tributável, a menos que você esteja transferindo dinheiro de um IRA tradicional ou 401 (k) para sua conta corrente. Transferir dinheiro de um IRA tradicional ou 401(k) é tratado como uma “distribuição”, em vez de uma simples transferência.
